Права потребителя при возврате кредита

Необходимо учитывать, что в связи с тем, что финансовые учреждения зачастую находятся в более выгодном положении, чем потребитель, не имеющий возможности повлиять на условия подписываемого договора, закон содержит определенные обязательные (т.н. «императивные») положения, отступление от которых во вред потребителю является недействительным. Такие императивные положения применяются, если договор заключен между потребителем (в качестве заёмщика) и займодателем, действующим в рамках своей коммерческой деятельности. Следует также упомянуть, что с 1го мая 2009 обязательные положения закона по потребительскому кредиту, установленные в защиту должников, действуют вне зависимости от суммы и срока кредита и, соответственно, распространяются теперь и на так называемые смс-займы. Возможные требования заимодателя, вытекающие при расторжении договора потребительского кредита, были недавно рассмотрены на практическом примере Государственным судом. В рассмотренном деле банк, в связи с невыполнением должником условий договора потребительского кредита, потребовал у должника: 1. выплаты основной суммы кредита; 2. выплаты процентов по кредиту до момента расторжения договора; 3. выплаты пени с момента расторжения договора; 4. выплаты неустойки в размере 20% от невыплаченной суммы кредита; 5. возмещения упущенной выгоды, которой являлись, с точки зрения банка, неполученные проценты (то есть те проценты, которые банк получил бы за весь период кредита, в случае, если бы договор не пришлось расторгнуть); 6. возмещения расходов банка, связанных с рассылкой извещений о расторжении договора, согласно прейскуранту банка. Таким образом, дополнительные требования банка (т.е помимо процентов и основной суммы кредита) составили сумму, практически равную самому кредиту.

Требование о выплате пени:

Что касается требования банка о выплате пени, то суд счёл необоснованным заявление должника, что, на основании статьи 415(1) Обязательственно-правового закона размер пени (1) не может превышать установленную законом ставку пени и, постановил, соответственно, что договором может быть указана более высокая ставка. Тем не менее, следует учитывать, что если эта ставка непропорционально высока, должник может потребовать ее снижения на основании статей 113(8) и 162 Обязательственно-правового закона, учитывая объем исполнения должником обязательства, обоснованный интерес другой стороны и финансовое положение обеих сторон.