SEPA: Ответы на основные вопросы

Вместо прямых платежных поручений теперь заключаются договоры об услуге регулярных платежей по электронным счетам  

Ответ: Причина в том, что в период перехода на новую систему квартирное товарищество не подало банку соответствующего ходатайства. Однако это не значит, что квартирное товарищество больше не может оказывать данную услугу. Все получатели платежей могут заключить с банком договоры об электронных платежах или же заказать услугу оператора. В этом случае плательщик сможет заключить договор о регулярных платежах по э-счёту уже напрямую, с первого полученного через интернет-банк э-счёта.

 Вопрос: Как действует регулярный платёж по э-счёту?

Ответ: Для начала действия регулярных платежей по э-счёту требуется сделать две вещи:

1. Заказать у предприятия электронный счёт в банк/подать заявление об э-счёте (если это ещё не было сделано);2. Заключить договор о регулярных платежах по э-счёту. Все э-счета, которые поступят после подписания договора, будут оплачены банком автоматически, то есть на основании договора о регулярных платежах по э-счёту (важно обратить внимание, что все электронные счета, которые поступили до подписания договора о регулярных платежах по э-счёту, плательщику необходимо оплатить вручную).

Счёт оплачивается на основании договора о регулярных платежах по э-счёту в платёжный день, выбранный плательщиком, за исключением следующих случаев:

-       указанный в э-счёте срок платежа наступает раньше, чем выбранный плательщиком день (в этом случае счёт оплачивается в день, указанный в э-счёте);-       э-счёт поступает в банк после выбранного плательщиком платёжного дня (в этом случае счёт оплачивается в день, указанный в э-счёте); Услугой постоянного платежа по э-счёту можно пользоваться и в том случае, если клиент не является пользователем интернет-банка. Для этого необходимо обратиться непосредственно к предприятию или зайти в ближайшую банковскую контору. После чего можно в банке заключить договор о постоянном платеже по э-счёту. В этом случае предприятие направляет в банк э-счёт, который оплачивается с помощью регулярных платежей, а плательщику информация отправляется другим способом, о котором достигнута договорённость, например, электронным письмом или по обычной почте. Вопрос: Когда снимаются деньги со счёта – в день, который установлен мной, как клиентом или в день платежа, указанный в электронном счёте? Почему в отдельных случаях деньги снимаются в назначенный мною день, а иногда в срок, указанный в счёте.

Ответ: Деньги со счёта плательщика снимаются в зависимости о того, когда э-счёт поступил в банк. Если это происходит до указанного плательщиком платёжного дня, то счёт оплачивается в обычное время. Если же предприятие – получатель платежей присылает электронные счета в банк позже, то сумма, указанная в э-счёте снимается в срок, указанный в счёте.

 Вопрос: Что делать, если владелец счёта – один член семьи, а с помощью договора о регулярных платежах по э-счёту желает платить другой член семьи? Договор с плательщиком можно заключить, однако заказать э-счёт должен всё-таки сам владелец счёта в пользу плательщика со своего счёта или в интернете. Однако поскольку обычно в банке только тот клиент, который желает заключить договор, то сделка остаётся незаконченной. Почему так происходит?

Ответ: Заявление о заказе э-счёта каждый клиент может подать по договорам, которые он заключил сам (то есть заказать э-счёт может владелец договора об услуге). Подать заявление можно и за кого-либо другого, но в таком случае предприятие не обязано на его основании высылать счета.

Заявление о заказе э-счёта должен подавать владелец договора об услуге, поскольку счёт может содержать деликатные личные данные (например, личный код) и поэтому предприятие может не посылать счёт третьим лицам. Кроме того, счёт может содержать информацию, которую владелец договора не хотел бы показывать плательщику (распечатка телефонных звонков и т. п.) Если, например, счёт желает оплачивать один из членов семьи, который не является владельцем договора об услугах, то тогда, лицо, желающее оплатить счёт, должно заключить договор о регулярных платежах по э-счёту, а фактический владелец договора об услугах должен подать заявление на получение электронных счетов, указав в качестве получателя счетов того, кто фактически будет эти счета оплачивать. Заявление на получение э-счёта удобнее всего подавать в интернет-банке или о своём желании можно сообщить непосредственно предприятию.

 Началось использование длинных международных расчётных счетов IBAN

Ответ: IBAN (international bank account number) означает международный номер счёта. В Эстонии IBAN используется уже с 2004 года, но банковские клиенты использовали его только при трансграничных платежах. С февраля 2014 года IBAN следует использоваться при любых платежах. Самым большим изменением в повседневных банковских платежах является прибавление к прежним номерам счетов букв и цифр. Номер банковского счёта остался прежним, однако перед ним добавился двухбуквенный код государства (для Эстонии это EE), двухзначный контрольный номер и двузначный код банка. Надо обратить внимание на то обстоятельство, что, в Эстонии длина внутригосударственного номера у разных банков различна. Это означает, что если внутригосударственный номер счёта короче чем 14 знаков, то для соответствия требованиям IBAN перед ним ставится необходимое число нулей. В Эстонии IBAN 20-значный. Максимальная длина IBAN может составлять 34 знака.

 Вопрос: Где я могу увидеть свой новый номер счёта, и как мне превратить вой старый номер счёта в счёт IBAN?

Ответ: В интернет-банке старый номер автоматически преобразован в счёт IBAN. Точно также автоматически были изменены номера счетов во всех определённых платежах и постоянных платёжных поручениях, а также в других заключённых договорах. Важно лишь помнить, что если возникнет необходимость осуществить платёж на какой-либо новый счёт, то его надо ввести в IBAN-версии.

Свой счёт (счета) в формате IBAN Вы можете видеть в интернет-банке. Вы также может узнать свой международный номер счёта в банковской конторе или получить его с помощью имеющихся у банков IBAN-калькуляторов. Такое же решение имеется на сайте Союза банков Эстонии www.pangaliit.ee

 Вопрос: Для чего нужен IBAN?

Ответ: Международные номера счетов необходимы для повышения эффективности движения платежей. Использование IBAN снижает задержки с платежами и уменьшает количество ошибок, поскольку банк, передающий платёж, может проверить правильность международного счёта ещё до выпуска платежа из банка.

 Межбанковские платежи стали занимать больше времени

Ответ: Да, скорость межбанковских платежей в Эстонии уменьшилась, вместо прежних десяти раз межбанковские платежи осуществляются пять раз в день.

 Вопрос: Почему движение платежей между банками замедлилось?

Ответ: В связи с возникновением единого платёжного рынка банки получили возможность выбирать в пределах общеевропейского рынка компанию, предлагающую услуги межбанковских платежей по наиболее выгодным ценам. С февраля 2014 года коммерческие банки Эстонии используют общеевропейскую систему розничных платежей STEP2. В связи с этим Банк Эстонии 31 января к концу рабочего дня закрыл свою систему розничных платежей ESTA, которую местные банки ранее использовали для расчётов между собой.

 Вопрос: На что здесь следует обратить внимание?

Ответ: Впредь необходимо будет при перечислении денег из одного банка в другой учитывать время работы новой системы. Вместо прежних десяти циклов расчётов теперь используется пять циклов. Это означает, что вместо часа или полутора часов деньги из одного банка в другой передаются пять раз, примерно за 3-5 часов.  Учитывать надо и то, что если деньги должны поступить к получателю, чей расчётный счёт находится в другом банке, в тот же рабочий день, то начинать платёж необходимо в банках Swedbank, SEB и Danske Bank не позднее 16.30, в банке Nordea не позднее 15.30. В некоторых банках крайним сроком платежа может быть 15.00. Если инициировать платёж после этих сроков, то платёж поступит получателю в следующий рабочий день (около 10 часов утра). Прежде платёж поступал получателю в другом банке тот же день, если был произведён не позднее 17 часов.