Внимание! Эта статья была опубликована более 5 лет назад и относится к цифровому архиву издания. Издание не обновляет архивированное содержание, поэтому, возможно, вам стоит ознакомиться с более свежими источниками.
Bigbank: кредитов прокисло на миллиард
Если недавно Банк Эстонии сообщил о росте
просроченных кредитов в первом квартале на 5,2%, то размер невозвратных кредитов
Bigbank достигает уже 43% от портфеля.
Более чем на 60 дней просрочено в Bigbank кредитов на 970 млн. крон. За три четверти года эта цифра выросла угрожающе: ещё в первой половине 2008 года просрочен был 31% кредитов на сумму 686 млн. крон. Директор Bigbank Тарго Раус сообщил, что рост просроченных кредитов остановился.
Bigbank является исключением, поскольку просрочка кредитов входит в бизнес-план банка. Например, в первом квартале было получено 64% просроченных более чем на 90 дней кредитов. Отдача от просроченных кредитов составила 20%.
Тем самым, ориентированный на небольшие потребительские кредиты Bigbank нельзя сравнивать с универсальными банками, поскольку получить обратно потребительский кредит в 20 000 крон более реально, чем многомиллионный жилищный кредит.
Объём просроченных кредитов Bigbank уже значительно превышает собственный капитал банка - 582 млн. крон. Невозвратными в первом квартале было признано кредитов на 11,8 млн. крон. В то же время резервы банка составляют 270 млн. крон (около 30% от просроченных более чем на 90 дней кредитов).
Газета «Aripaev» попросила прокомментировать ситуацию членов правления Bigbank, но на вопросы ответил только председатель правления банка Тарго Раус. Скорее всего, ответа можно ожидать и от члена совета Bigbank профессора Тартуского университета Рауля Эаметса, который скоро вернётся из Германии.
По словам директора Bigbank Тарго Рауса, несмотря на рост объёма невозвратных кредитов, денежные поступления в портфель просроченных кредитов увеличились.
Интервью с директором Bigbank Тарго Раусом
Каковы перспективы Bigbank в свете стремительного роста безработицы? Полгода назад Вы сказали, что самую большую угрозу для Bigbank представляет 15-20-процентная безработица.
Несомненно, безработица влияет на платёжное поведение клиентов. Кажется, что она затронула больше людей со средними доходами и доходами, немного превышающими средние. Наши клиенты – это люди, со средними доходами и доходами, немного ниже средних.
/---/Даже во время роста безработицы людям легче возвращать небольшие долги.
Какой риск для Bigbank представляет превысивший миллиард крон объём кредитов, просроченных более чем на 60 дней? Ведь они образуют уже 43% от кредитного портфеля. Полгода назад (по результатам первого полугодия 2008 года) этот процент был всего 31 и Вы сказали, что рост приостановился.
По сравнению с осенью 2008 года, рост портфеля просроченных кредитов замедлился. Поскольку суммы кредитов относительно небольшие, то получить их обратно вполне реально, хотя это займёт несколько больше времени.
Мы значительно увеличили резервы, необходимые для покрытия возможных кредитных убытков. В конце первого квартала они составили почти 30% от объёма просроченных кредитов.
Несмотря на рост числа должников, денежные поступления в портфель просроченных кредитов увеличились, и годовая отдача портфеля составляет примерно 20%.
Autor: Ральф-Мартин Соэ