Личный опыт: сколько я сэкономил, ведя учет доходов и расходов?

В конце лета-начале осени 2022 года я заметил, что мои расходы выросли. Мне казалось, что я веду тот же образ жизни, что и обычно, но с учетом инфляции в 2022 году (на ноябрь 21,3% год к году), стало понятно, что тратить столько же, сколько всегда, уже не получается.

Я инвестор и стараюсь вкладывать деньги ежемесячно, в среднем около 5-7% от своего дохода. Когда я стал анализировать, сколько я инвестировал за прошедшие несколько месяцев, то понял, что последние 2 месяца я не инвестировал вовсе. В июне я вложил ~8% от доходов, в июле ~6%, в августе ~5%, в сентябре и октябре цифра сократилась до 0. Инфляция повлияла на мои семейные расходы, а страдать стал мой портфель.

К такому я не привык! И в конце августа пришла идея: я решил начать вести учет всех доходов и расходов. Сначала просто записывал, сколько я зарабатываю и сколько трачу – без анализа, механический сбор данных. Первое время было тяжело себя заставлять после каждого похода в магазин или на заправку вбивать цифры по категориям, но вскоре ведение сводки доходов и расходов меня захватило.

Это как игра. Особенно интересно становится, когда появляются данные за неделю/месяц/квартал, которые можно сравнивать между собой. Затем я настроил все категории и подкатегории под себя, указав места, в которых я трачу деньги чаще всего. Теперь у меня есть статистика по всем сферам трат, включая отдельные магазины. Я использую приложение для iOS – Moneon уже 4 месяца, его бесплатных функций достаточно, чтобы грамотно вести учет доходов и расходов.

Проанализировав сентябрь и октябрь, я понял, что мои ежемесячные расходы составляют около 2000€ в месяц, хотя семья у нас маленькая: я, моя жена и кошка. Может быть, дело в том, что они обе летом не работали? Я стал смотреть на отдельные категории, чтобы понять, куда конкретно уходят деньги.

В октябре я потратил больше, чем заработал, и это отрицательно сказалось на моей финансовой подушке безопасности.

Про дом сказать нечего: там фиксированная плата по аренде и совсем немного меняющиеся от месяца к месяцу коммунальные платежи, особо не сэкономишь. Кстати, электричество у нас очень дешевое: 0,07 центов ночь и 0,09 центов день. Что касается категории «подарки», то туда я также включал деньги, которые давал временно не работающей жене. На самом деле она у меня очень экономная. Еще хотелось бы больше тратить на благотворительность и меньше на вредные привычки.

Но у каждого человека есть категория-дыра, куда попусту уходят деньги, которые можно было бы сохранить, инвестировать или потратить на более важные вещи. Больше всего я тратил в категориях «автомобиль» и «еда». Выяснилось, что мы очень любим поесть: в октябре на еду ушло 567€, я был просто поражен! 567€ поделились на две подкатегории: продукты домой – 291€ и еда вне дома – 276€. Нас всего двое, и это неразумный подход к тратам на еду – тем более, что многие продукты дома просто не доедались и портились.

С учетом этого, в ноябре я стал думать дважды перед тем, как заказать доставку еды или заехать в кафе/ресторан. Экономить таким образом было нетрудно, был даже азарт – потратить меньше.

Мы стали чаще готовить дома и разумно снизили траты в супермаркете – я стал ездить в другой, более дешевый магазин. Нам не пришлось судорожно экономить и покупать все по скидкам или с уценкой, мы просто стали планировать наш бюджет на еду и разумно подходить к походам в магазин. В ноябре общие затраты на еду составили 335€, из которых 199€ это еда домой и 136€ еда вне дома, экономия составила 232€ по сравнению с октябрем.

Считаю, что категория «еда вне дома» может быть еще меньше – к примеру, на середину декабря мы потратили всего 51€. Также я снизил затраты на автомобиль. Таким образом я выиграл за счет сокращения категорий-дыр, сэкономил и переложил деньги в более нужные категории. В целом в ноябре я потратил на 190€ меньше, чем в октябре. Это победа!

Мне удалось инвестировать 120€, 6,62% от моего ноябрьского дохода, а в декабре уже 150€. То, что моя жена с ноября вышла на работу, тоже положительно сказалось на семейном бюджете, поэтому декабрь, несмотря на дополнительные новогодние затраты, вероятнее всего, выйдет для меня еще экономней, чем ноябрь.

В ноябре, как я уже писал выше, мне удалось хорошо сэкономить на еде и на автомобиле. Общая экономия составила 232€ (еда) + 94€ (автомобиль), что дало 326€ для других категорий. В ноябре я потратил меньше, чем заработал, что увеличило мою подушку безопасности на 61€, также я без проблем пополнил брокерский счет. Хотелось бы, конечно, чтобы сводка моих финансов всегда выглядела так, как пишут в книгах: «тратьте меньше, чем зарабатываете, и будет вам счастье». Но в реальной жизни, с учетом инфляции и текущих обстоятельств, хорошо, что не в минус живем. Ниже вы можете увидеть, как выглядят категории расходов за ноябрь.

С ведением учета доходов и расходов я стал чаще задумываться над своими покупками: а правда ли мне сейчас это нужно? Разумная ли цена на данный товар? Стоит ли сейчас это покупать? Ведь через несколько минут мне придется записать эту покупку в приложении, что увеличит общую сумму в этой категории в конце месяца. Это правда работает и влияет на меня психологически при каждом принятии решения и походе в магазин.

Мне хочется думать, что каждый человек сможет справиться с финансовыми трудностями, которые начались с приходом COVID-19 и продолжились на фоне войны в Украине, инфляции и стремительно дорожающих энергоресурсов, а также роста ставок ЦБ и Euribor.