Личный опыт: сколько я сэкономил, ведя учет доходов и расходов?

    Малый инвестор Евгений ШуваловФото: Эрнест Бондаренко

    В начале осени 2022 инвестор Евгений Шувалов обнаружил, что инфляция и семейные обстоятельства заставили его отказаться от новых вложений и даже начать тратить накопления. Чтоб исправить ситуацию, Евгений стал анализировать расходы и скоро вновь вышел «в плюс». Опытом учета и экономии он поделился с ДВ.

    В конце лета-начале осени 2022 года я заметил, что мои расходы выросли. Мне казалось, что я веду тот же образ жизни, что и обычно, но с учетом инфляции в 2022 году (на ноябрь 21,3% год к году), стало понятно, что тратить столько же, сколько всегда, уже не получается.
    Я инвестор и стараюсь вкладывать деньги ежемесячно, в среднем около 5-7% от своего дохода. Когда я стал анализировать, сколько я инвестировал за прошедшие несколько месяцев, то понял, что последние 2 месяца я не инвестировал вовсе. В июне я вложил ~8% от доходов, в июле ~6%, в августе ~5%, в сентябре и октябре цифра сократилась до 0. Инфляция повлияла на мои семейные расходы, а страдать стал мой портфель.
    К такому я не привык! И в конце августа пришла идея: я решил начать вести учет всех доходов и расходов. Сначала просто записывал, сколько я зарабатываю и сколько трачу – без анализа, механический сбор данных. Первое время было тяжело себя заставлять после каждого похода в магазин или на заправку вбивать цифры по категориям, но вскоре ведение сводки доходов и расходов меня захватило.
    Это как игра. Особенно интересно становится, когда появляются данные за неделю/месяц/квартал, которые можно сравнивать между собой. Затем я настроил все категории и подкатегории под себя, указав места, в которых я трачу деньги чаще всего. Теперь у меня есть статистика по всем сферам трат, включая отдельные магазины. Я использую приложение для iOS – Moneon уже 4 месяца, его бесплатных функций достаточно, чтобы грамотно вести учет доходов и расходов.
    Проанализировав сентябрь и октябрь, я понял, что мои ежемесячные расходы составляют около 2000€ в месяц, хотя семья у нас маленькая: я, моя жена и кошка. Может быть, дело в том, что они обе летом не работали? Я стал смотреть на отдельные категории, чтобы понять, куда конкретно уходят деньги.
    Общий баланс доходов и расходов Евгения в октябре.
    В октябре я потратил больше, чем заработал, и это отрицательно сказалось на моей финансовой подушке безопасности.
    Про дом сказать нечего: там фиксированная плата по аренде и совсем немного меняющиеся от месяца к месяцу коммунальные платежи, особо не сэкономишь. Кстати, электричество у нас очень дешевое: 0,07 центов ночь и 0,09 центов день. Что касается категории «подарки», то туда я также включал деньги, которые давал временно не работающей жене. На самом деле она у меня очень экономная. Еще хотелось бы больше тратить на благотворительность и меньше на вредные привычки.
    Но у каждого человека есть категория-дыра, куда попусту уходят деньги, которые можно было бы сохранить, инвестировать или потратить на более важные вещи. Больше всего я тратил в категориях «автомобиль» и «еда». Выяснилось, что мы очень любим поесть: в октябре на еду ушло 567€, я был просто поражен! 567€ поделились на две подкатегории: продукты домой – 291€ и еда вне дома – 276€. Нас всего двое, и это неразумный подход к тратам на еду – тем более, что многие продукты дома просто не доедались и портились.
    Октябрьские расходы Евгения по категориям.
    С учетом этого, в ноябре я стал думать дважды перед тем, как заказать доставку еды или заехать в кафе/ресторан. Экономить таким образом было нетрудно, был даже азарт – потратить меньше.
    Мы стали чаще готовить дома и разумно снизили траты в супермаркете – я стал ездить в другой, более дешевый магазин. Нам не пришлось судорожно экономить и покупать все по скидкам или с уценкой, мы просто стали планировать наш бюджет на еду и разумно подходить к походам в магазин. В ноябре общие затраты на еду составили 335€, из которых 199€ это еда домой и 136€ еда вне дома, экономия составила 232€ по сравнению с октябрем.
    Считаю, что категория «еда вне дома» может быть еще меньше – к примеру, на середину декабря мы потратили всего 51€. Также я снизил затраты на автомобиль. Таким образом я выиграл за счет сокращения категорий-дыр, сэкономил и переложил деньги в более нужные категории. В целом в ноябре я потратил на 190€ меньше, чем в октябре. Это победа!
    Общий баланс доходов и расходов Евгения в октябре.
    Мне удалось инвестировать 120€, 6,62% от моего ноябрьского дохода, а в декабре уже 150€. То, что моя жена с ноября вышла на работу, тоже положительно сказалось на семейном бюджете, поэтому декабрь, несмотря на дополнительные новогодние затраты, вероятнее всего, выйдет для меня еще экономней, чем ноябрь.
    В ноябре, как я уже писал выше, мне удалось хорошо сэкономить на еде и на автомобиле. Общая экономия составила 232€ (еда) + 94€ (автомобиль), что дало 326€ для других категорий. В ноябре я потратил меньше, чем заработал, что увеличило мою подушку безопасности на 61€, также я без проблем пополнил брокерский счет. Хотелось бы, конечно, чтобы сводка моих финансов всегда выглядела так, как пишут в книгах: «тратьте меньше, чем зарабатываете, и будет вам счастье». Но в реальной жизни, с учетом инфляции и текущих обстоятельств, хорошо, что не в минус живем. Ниже вы можете увидеть, как выглядят категории расходов за ноябрь.
    Ноябрьские расходы Евгения по категориям.
    С ведением учета доходов и расходов я стал чаще задумываться над своими покупками: а правда ли мне сейчас это нужно? Разумная ли цена на данный товар? Стоит ли сейчас это покупать? Ведь через несколько минут мне придется записать эту покупку в приложении, что увеличит общую сумму в этой категории в конце месяца. Это правда работает и влияет на меня психологически при каждом принятии решения и походе в магазин.

    Возможно, я бы и не стал вести учет доходов и расходов, если бы экономическая ситуация в мире и в нашей стране была не такой, какой мы видим ее сегодня.

    Мне хочется думать, что каждый человек сможет справиться с финансовыми трудностями, которые начались с приходом COVID-19 и продолжились на фоне войны в Украине, инфляции и стремительно дорожающих энергоресурсов, а также роста ставок ЦБ и Euribor.
  • Самое читаемое
Эльконд Либман: «Отечество» целится в реформистов и подмигивает EKRE
Слова и дела политиков рисуют нам картину состава одной из возможных правящих коалиций. И эта картина совпадает с той, что давно уже набрасывали прогнозисты, пишет политический обозреватель ДВ Эльконд Либман.
Слова и дела политиков рисуют нам картину состава одной из возможных правящих коалиций. И эта картина совпадает с той, что давно уже набрасывали прогнозисты, пишет политический обозреватель ДВ Эльконд Либман.
Инвестор продал почти миллион акций LHV
Компания Ханнеса Тамъярва HTB Investeeringud за последний год продала более 60% своего портфеля акций LHV.
Компания Ханнеса Тамъярва HTB Investeeringud за последний год продала более 60% своего портфеля акций LHV.
Экономист: нельзя заключать энергетические соглашения со странами, политических взглядов которых мы не разделяем
По мнению главного экономиста Luminor Ленно Уускюла, освободившись от энергетической зависимости от России, Европа должна избегать заключения новых масштабных и долгосрочных энергетических соглашений со странами, с которыми мы не разделяем политических взглядов. В противном случае это означает замену одной опасной зависимости другой.
По мнению главного экономиста Luminor Ленно Уускюла, освободившись от энергетической зависимости от России, Европа должна избегать заключения новых масштабных и долгосрочных энергетических соглашений со странами, с которыми мы не разделяем политических взглядов. В противном случае это означает замену одной опасной зависимости другой.
Владимир Либман: шестым чувством зафиксировал цену на электричество. Не верю в биржу
Владелец крупнейшего в Эстонии производителя щебня Владимир Либман управляет своим предприятием 37 лет и уже знает, при каких условиях отойдет от дел. О том, как идут дела в его бизнесе, о положении дел на рынке стройматериалов Эстонии, а также том, что в нашей стране не так с электричеством, Либман рассказал в эксклюзивном интервью ДВ.
Владелец крупнейшего в Эстонии производителя щебня Владимир Либман управляет своим предприятием 37 лет и уже знает, при каких условиях отойдет от дел. О том, как идут дела в его бизнесе, о положении дел на рынке стройматериалов Эстонии, а также том, что в нашей стране не так с электричеством, Либман рассказал в эксклюзивном интервью ДВ.