С какими распространенными схемами обмана соприкасаются эстонские предприятия?

По словам члена правления KredEx Krediidikindlustus Марико Рукхольм, она ежемесячно общается с местными экспортерами, которые отправили товар или оказали услугу своим партнерам, но деньги за это так и не получили. «Главная причина этого — неожиданные финансовые трудности, банкротство или же форс-мажорные обстоятельства, которые значительно сказываются на деятельности зарубежного партнера. В то же время мы все чаще видим и мошенников, которые и не думали оплачивать поставленный товар», - описывает Рукхольм.

Сегодня, по словам Рукхольм, одной из наиболее распространенных схем является рассылка по электронной почте обманных писем, в которых мошенники выступают представителями известных фирм и делают это так искусно, что это не вызывает никаких подозрений по части фона партнера или корректности сделки. Это называют BEC-схемой (business e-mail compromise) и, увы, как отмечает Рукхольм, среди жертв из 130 стран есть и эстонские предприятия. В то же время, когда предприятия обращались с желанием страхования, KredEx удалось выявить таких типичных мошенников еще в самом начале сделки.

«При обращении обманщиков, наши предприниматели часто не видят подвоха — название фирмы совпадает, контактное лицо — так же и не возникает никаких сомнений в отношении зарубежного партнера», - пояснила Рукхольм. Но уже в этом году многие эстонские предприятия пострадали от этих писем, когда их авторы использовали именитые компании, отправляя письма с очень похожих электронных адресов, когда вместо окончания .com в конце адреса стояли, например, .co.uk или .net, а в конце письма был и логотип фирмы.

По словам Рукхольм, у местных экспортеров неизбежно возникают бизнес-контакты и с такими зарубежными партнерами, у которых на фоне красивого брэнда были серьезные затруднения в бизнесе. «Владельцы предприятия могут поменяться, ключевые лица уже покинули компанию и даже если финансовое положение по графикам выглядит хорошим, на деле ситуация в фирме может быть крайне критичной», - поясняет Рукхольм.

«Даже в таких ситуациях, когда при продаже запрашивают от покупателя частичную предоплату в 50%, наши предприятия несут ущерб. Так, например, не было изначально никакого злого умысла или предвзятости у покупателя в отношении товара одной эстонской фирмы, но предприятие неожиданно завершило свою экономическую деятельность и его представители избегали любых контактов как с инкассо-фирмой, так и с другим инстанциями», - приводит Рукхольм пример конкретного случая.

Даже если зарубежный партнер выглядит на первый взгляд очень солидно, стоит, по словам Рукхольм, обратить внимание на исследование фона предприятия. «Начать стоит с простого интернет-поиска, исследуя как само предприятие, так и контактное лицо — в том числе и его контактные данные. Также очень полезно изучить предыдущие сделки компании, их фон, учитывая при этом географическую и политическую бизнес-среду, в которой работает данный покупатель», - дает совет Рукхольм, указывая на возможные более ранние проблемы в бизнесе потенциального партнера и на нестабильную экономическую среду в его государстве.

В последние годы подозрения на мошенническую схему попадают время от времени на рабочий стол KredEx и поэтому страховщик советует быть эстонским предпринимателям осторожными, используя при необходимости анализ предложения или же иногда просто отказываясь от сделки. «Благодаря выработанной за годы основательной аналитике, которую поддерживают базы данных и информация из международных сетевых ресурсов, мы можем очень глубоко изучить фоновую информацию разных предприятий и в случае подозрения сообщить об этом еще на ранней стадии. Понятно, что у всех компаний нет возможностей провести такое исследование самим, именно поэтому эту работу стоит доверить экспертам в своей области», - пояснила Рукхольм.

KredEx Krediidikindlustus является единственным местным страховым обществом Эстонии, занимающимся страхованием кредитных рисков, которое предлагает предприятиям возможность страховать свой бизнес от ущерба вследствие неоплаты выставленных счетов.