3 июня 2013

Государство замедленного реагирования 

Если взглянуть трезво, конторы быстрого кредитования - неплохое подспорье, когда срочно нужны деньги, поскольку - это очень быстро, довольно удобно и нехлопотно.  Конечно, из-за того, что действия этих контор молниеносны, информация о просящем не проверяется практически. Есть риск кредитовать деньги человеку, который в принципе не сможет их вернуть. Большие проценты возврата - видимо, как страховка от таких случаев,- но зачастую кажется, что конторы подходят к делу не индивидуально, а как на конвейере.     

Ко всему, есть хитрость, такой обман в пользу контор - они рассматривают возможность рассрочки возврата только после возвращения половины суммы долга,- что, в свою очередь, может втянуть человека в болото зависимости. Он может бесконечно продлевать возвращение денег, и по сумме это будет равняться взятому займу, но договор кредитования не прервётся. По сути, человек платит ежемесячные пенни за просрочку, увязая всё глубже. А это самое неприятное, и человек не знает, как выкрутиться из ситуации. Ведь, если обращаются в эти конторы, то это, по обыкновению, - последний шанс найти необходимую сумму по той или иной причине.

Недавно Парламент Эстонии принял закон, обязывающий кредиторов более обстоятельно проверять заемщика. Также будет более жёстко контролироваться реклама потребительских кредитов. За законопроект отдали свои голоса 80 депутатов. Закон вступит в силу 1 июля 2013

года.

   

По новым правилам кредитору следует убедиться, что тот, кто берет кредит, в состоянии его выплатить. Закон прописывает также, что в случае возникновения споров следование принципам ответственного кредитования должен доказывать кредитор, а не получатель кредита.

     

Второй пункт о рекламе был отмечен Министерством экономики и связи Эстонии. Реклама потребительских кредитов будет более ответственной и сбалансированной, она не должна склонять потребителей необдуманно брать кредит. Начиная с июля в рекламе потребительских кредитов доля информации о возможностях получения займа не должна доминировать над долей информации о связанных с его получением обязательствах. Кроме того, поправки к закону уточняют обязательную информацию, которая должна содержаться в рекламе.

     

Многие скажут, что это необходимо было принять очень давно, сейчас же многие уже на дне и не в состоянии оттуда выбраться. На каждой радиостанции хотя бы раз в час проходит реклама какой-либо из контор быстрого кредитования. Абсолютно бесконтрольное зомбирование и без того отчаявшегося населения страны. В отношении поправки следования принципу ответственного кредитования хочется заметить, что всё перечисленное уже является обязательным по закону. Другой вопрос, следуют ли закону нынешние предприниматели.

    

Согласно обязательственно-правовому закону Эстонии кредитор обязан соблюдать принцип ответственного кредитования. Когда-то наш закон был приведён в соответствие с Европейскими директивами в части кредитования потребителя. Для того, чтобы следовать данному обязательству, кредитное учреждение должно добывать данные о заёмщике, которые дадут возможность объективно оценить его кредитоспособность. Кредитор не обязан соблюдать выше приведённый принцип, только в случае, если договор заключается с ограниченным числом заёмщиков и законно, в общественных интересах, и на условиях, которые благоприятнее, чем те, что предлагаются на рынке кредитования, а также с интресом ниже среднего.

    

Если говорить о быстрых займах, то очевидно, что условия таких кредитов далеки от соответствия этим условиям. Во многих развитых странах Европы такие сферы экономической жизни, как банковское дело, кредитование и страхование - проходят предварительный государственный контроль, для приведения всех условий предлагаемых услуг в соответствие с нормами закона.

   

Согласно закону о кредитных учреждениях, последнее обязано при выдаче займа соблюдать основные принципы кредитных учреждений, банковские обычаи и принципы ответственного кредитования. Согласно последнему принципу, кредитные учреждения обязаны собирать и сохранять информацию о размерах и исполнении денежных обязательств клиента и использовать данную информацию в отношении клиента разумно. Принципы выдачи займов и контроля за ними устанавливает Банк Эстонии.

    

По мнению одного из членов совета директоров, Банк Эстонии как система является слишком дорогой для эстонского государства и его народа. По его мнению, основной причиной являются ненужные траты на составление экономических анализов, проводимых как  Банком Эстонии, так и Министерством финансов Эстонии, а также другими коммерческими банками страны. Он считает, что мы не настолько большая и богатая страна, чтобы проводить их в таких количествах. Он также отметил, что стоит пересмотреть организационные отношения Банка Эстонии и Финансовой инспекции, потому что, по его оценкам, эти учреждения зачастую делают двойную работу.

    

Поскольку участники самой структуры считают, что эффективность их работы под вопросом, возможно, пришло время вплотную заняться тем, что является задачей Банка Эстонии по закону - контролем за выдачей потребительских кредитов, или по крайней мере контролем за приведение условий этих кредитов в соответствие с законами, учитывая также и принципы разумности. Иначе возникает ощущение, что любой предприниматель, кому позволяет кошелёк,  может открыть мелкое кредитное учреждение, установить себе угодные условия кредитования и пожинать плоды - что, собственно, называется ростовщичеством и в былые времена было уголовно наказуемо.

    

К сожалению, пока банковская и страховая системы страны находятся в руках иностранных капиталистов, у национальных учреждений довольно небольшое влияние на экономические махинации в стране, и поэтому минимального контроля, который необходим в условиях экономического кризиса, катастрофически не хватает.

   

Чтобы ситуация поменялась, нужно быстро реагировать на нужды современного экономического рынка, адаптироваться к нему и использовать выгодно для себя и своих жителей.

   

На мой взгляд, такая услуга имеет право на существование, НО. Соразмерно человеку просящему, без подвоха.

Autor: Валентин Феклистов

Самое читаемое