Как выбраться из долговой ямы?

«Один из наших клиентов, Михаил, торговый представитель, за три года оформил пять потребительских кредитов почти на 1 млн руб. Первый кредит он взял на то, чтобы откупиться от армии, потом на ремонт квартиры, на подержанную машину. Оформляя очередной заем, о своей текущей задолженности он скромно умалчивал, так как был уверен, что зарплата позволит ему справиться с выплатами», - рассказывает замгендиректора компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. В итоге Михаилу пришлось платить банкам по 30 тыс руб. в месяц при заработке в 60 тыс. руб., а еще 20 тыс. руб. у него уходило на аренду жилья. Мужчина запаниковал, лишь когда оформил последний кредит и деньги за неделю ушли на погашение старых долгов и на повседневные нужды.

Подобные ситуации встречаются все чаще. Но еще год назад обращений клиентов с серьезными кредитными проблемами практически не было, пишут newsru.com со ссылкой на «Ведомости».

На кредитной игле

Начав экономить, можно подумать о сокращении затрат на обслуживание долгов. Эксперты рекомендуют избавиться от самых дорогих кредитов. Важно до копейки погасить задолженность по кредиту и получить в банке справку о полном погашении задолженности. Директор агентства АКМ Александр Щербаков вспоминает одного из своих сотрудников, который оставил на кредитной карте «Русского стандарта» долг в несколько рублей, который за четыре месяца вырос до 3,5 тыс. руб. за счет штрафов и пеней.

Ссуду на погашение самых дорогих кредитов иногда стоит взять и в банке. Конечно, некоторые банки предлагают клиентам программы рефинансирования ипотеки и автокредитов на более выгодных условиях. Но специальных стабилизационных программ перекредитования практически нет.

«В каждом конкретном случае нужно тщательно просчитать, будет ли вам выгодно рефинансирование, возможно, комиссии банков съедят всю выгоду», - предупреждают специалисты.

Договориться по-хорошему

Если своими силами ситуацию урегулировать не удается, то нужно оповестить банк о ваших сложностях. Возможно, банк позволит сделать платеж в меньшем объеме или пропустить его. Банки идут на это, если клиент попал в форс-мажорную ситуацию - скажем, потерял работу. Очень важно получить согласие банка на реструктуризацию не на словах, а официально. «Рассрочка или отсрочка до обращения в суд должна оформляться дополнительным соглашением к договору», - подчеркивает управляющий партнер «Легис-груп» Сергей Горбачев. В документе должен быть новый график платежей.

Жить по средствам

Если вы только собираетесь взять кредит, подумайте, действительно ли он вам нужен.

Кредит создает иллюзию, что можно жить не по средствам, но, как видно, это не так. «Не надо верить рекламе, что жить в кредит просто и дешево», - говорит консультант Центра инвестиционного просвещения Елена Симоненко. - Это сложно и дорого».

В Европе, к примеру, принято в рекламе подобных услуг делать предостережения для граждан. Например, в рекламе кредитов на покупку дома или квартиры можно прочитать следующее: «Имейте в виду, что вы рискуете потерять свою недвижимость, если будете не в состоянии производить в срок полагающиеся взносы».