Банк Эстонии: люди побогаче скоро вернутся на кредитный рынок

В этом году ожидается улучшение спроса на жилищные кредиты, отмечает экономист Банка Эстонии Гайли Грюнинг.

Первые месяцы года на рынке жилищного кредитования обычно более спокойные, как ожидается и в 2023 году, но будущее во многом зависит от уверенности и финансового положения домохозяйств, пояснила представитель центробанка.

«Как правило, жилищные кредиты берут домохозяйства с доходом выше среднего, которые могут откладывать больше. Эти факторы также будут поддерживать спрос на жилищные кредиты, когда доверие будет восстановлено», — заявила Грюнинг в пресс-релизе центробанка.

По словам экономиста, осторожность в условиях неопределенной экономической ситуации, а также общий рост цен и процентных ставок к декабрю 2022 года значительно сократили выдачу новых жилищных кредитов. Всего в декабре банки выдали жилищных кредитов на 170 млн евро, причем выплаты по новым договорам резко уменьшились — банки выдали новых жилищных кредитов на пятую часть меньше, чем в 2018-2019 годах, то есть до периода очень активного кредитования.

По словам Грюнинг, спрос в значительной степени сдерживается осторожностью домохозяйств. Кроме того, высокие цены на недвижимость и общая инфляция снизили доступность ипотечных кредитов, особенно для семей с низкими доходами.

Как отметила Грюнинг, повышенный спрос на рынке жилья со второй половины 2020 года поддерживался стремительным ростом доходов населения и накопленных сбережений. Дополнительный импульс рынку недвижимости придали выплаты второй пенсионной ступени. Доступность кредитов также поддерживала рекордно низкая средняя процентная ставка, по которой банки выдавали жилищные кредиты. В количественном отношении банки выдали на 15% больше жилищных кредитов, чем в предыдущие годы, как в 2021, так и в 2022 году.

Хотя пик роста банковских портфелей жилищных кредитов пришелся на сентябрь прошлого года (12,2%), и с тех пор кредитная активность пошла на спад, портфель жилищных кредитов по-прежнему очень быстро увеличивался в декабре (11%) в годовом сравнении. Ожидается, что после исключительно высокой активности последних двух лет рынок жилищного кредитования успокоится, отметила экономист центробанка.