Семь причин неверных финансовых решений

Однако не стоит раньше времени винить себя в иррациональных денежных тратах, предупреждает финансовый портал Bankrate.com, поскольку на то, как и почему мы принимаем глупые финансовые решения, влияет множество психологических факторов и система оценки, формировавшаяся годами, пишет Point.ru.

На самом деле существуют целые научные направления, такие как нейроэкономика и поведенческая экономика, которые пытаются выяснить, чем мы руководствуемся, принимая те или иные решения касательно денег. Они-то нам и помогут. Все, что нам остается - это запомнит наиболее типичные финансово-психологические ошибки и соответствующим образом изменить процесс принятия решения о вложении денег или покупке товара.

1. Манящее слово "халява"

Все мы знаем, что следует откладывать деньги на такие вещи, как отпуск, образование и пенсия, однако многие из нас этого по-прежнему не делают. Вы спросите почему? Дело в том, что эти люди не могут устоять перед искушением получить мгновенное удовольствие от покупки чего-то, чем хочется владеть "больше жизни". Особенно, если расплачиваться кредитной картой. И напротив, долгосрочные цели, по словам Джейсона Цвейга, колумниста Wall Street Journal и автора книги "Ваши деньги и ваш мозг", не несут никакого эмоционального заряда. Нет никакого удовольствия в том, чтобы откладывать деньги сегодня, собираясь потратить их через 20-30 лет.

Как перехитрить мозг: Наполните вашу цель в будущем эмоциями. Представьте, что следующий отпуск вы проведете в Европе или что, выйдя на пенсию, поселитесь в уютном коттедже в Крыму. Попытайтесь наполнить ваши мечты максимальным количеством деталей.

"Если ваша финансовая жизнь до сих пор не компьютеризирована, заведите себе специальную папку и складывайте в нее иллюстрации того, к чему вы стремитесь, - советует Цвейг. - Если же вы часто работаете с компьютером, то создайте такую папку прямо на рабочем столе и поместите в нее множество фотографии ваших будущих целей, скаченных из интернета". Кроме того колумнист советует каждой финансовой цели присвоить временную дату, к которой она будет осуществлена. Например: "Сбережения на поездку в Индию 25 июля 2009 года". Так вам будет проще отказать себя в сиюминутном удовольствии. Точно такая же технология используется и при борьбе с лишним весом: человеку проще отказаться от лишнего куска торта, если он четко представляет себе, что он это делает для того, чтобы иметь возможность одеть элегантное платье на выпускной дочери.

4. Мухи и котлеты

Попробуйте решить пару экономических задачек. Вы отправились в магазин, чтобы купить лампу за 1000 руб. Позже вам становится известно, что точно такая же лампа в магазине, расположенном на два километра дальше, стоит 50 руб. Захочется ли вам преодолеть эти 2 км, чтобы сэкономить 500 руб.? А теперь представьте, что вы собираетесь купить мебель для столовой за 50 тыс. руб. Вы случайно узнаете, что точно такая же мебель в другом магазине продается за 49 500 руб, но до него нужно проехать лишних 2 км. Вы поедете?

"Надеюсь, что и в том и в другом случае вы ответили "да", - говорит Майк Ромзи, инвестиционный аналитик. - Тем не менее многие люди во втором случае отказываются предпринимать дополнительные усилия". Дело в том, что 50% экономии в первом случае кажутся человеку более выгодными, чем 1%, а ведь речь идет об одинаковой сумме.

Как перехитрить свой мозг: Не путайте мух с котлетами. Постоянно напоминайте себе, что 500 руб. - это всегда 500 руб., независимо от того, какой процент они составляют от общей суммы покупки. Если вы с удовольствием собираете купоны для того, чтобы купить сковородку со скидкой в 100 руб., то , по идее, вы с не меньшим удовольствием будете искать способ купить холодильник на те же 100 рублей дешевле.

5. Ошибка аккуратиста

Для того, чтобы упростить себе жизнь, многие люди стараются распределить свои деньги по неким "корзинам". Иногда это вполне работает, однако эта практика может стать и причиной неприятностей, предупреждает Том Новак, специалист по финансовому планированию из компании Quantum Financial Planning. К примеру, каждый месяц вы погашаете взятый ранее кредит, выделяя на это определенную сумму денег. Причем вы продолжаете это делать даже в том случае, если у вас есть свободные средства, чтобы погасить кредит и сэкономить на процентах.

Как перехитрить свой мозг: Скажите себе, что деньги - это всегда деньги: неважно, откуда они к вам пришли и на какие цели вы их распределили. Тем не менее не стоит покупать что-то, что никак не укладывается в вашу месячную зарплату, только потому, что у вас появились "свободные" деньги. В результате может выяснится, что эти деньги вам необходимы, чтобы заплатить налог на недвижимость.

6. Когда деньги "дороги как память"

Это еще одна распространенная ошибка из категории "умозрительной бухгалтерии". Предположим, что вам от вашей любимой бабушки досталось в наследство 100 тыс. руб, которые она многие годы копила , откладывая по рублю со сдачи в магазине. Теперь это ваши деньги и вы желаете, чтобы они приносили доход, а не лежали под матрасом, но при этом матрас вам кажется более надежным местом для хранения бабушкиных сбережений, чем банк или уж тем более акции.

Исследования говорят, что люди предпочитают не рисковать деньгами любимой бабушки, которые достались ей с большим трудом, поэтому они вкладывают полученное наследство в более консервативные ценные бумаги, получая меньший доход.

Как перехитрить мозг: Положите эти деньги на банковский счет, вместе с остальными вашими сбережениями и подождите, пока ваше сознание не будет их воспринимать, как "просто деньги", неотделимые от остальных ваших средств.

7. Напрасно потраченные деньги

Имея что-то в собственности, будь то дом, автомобиль или акции, мы зачастую из самых иррациональных побуждений держимся за них и вкладываем дополнительные суммы денег, даже если все говорит о том, что с ними пора расстаться.

Именно поэтому люди не решаются продавать теряющие в цене акции, утверждает Шерил Крюгер, президент компании Growing Fortunes Financial Partners."Хотя все знают, что акции ничего не гарантируют, некоторые люди продолжают хранить их, даже когда они начинают стремительно дешеветь, в надежде, что рано или поздно им удастся вернуть свои деньги, - рассказывает Крюгер. - Это представляет особую опасность в том случае, если портфель акций сравнительно небольшой и нет возможности диверсифицировать его." Пока они ждут возврата денег, их можно было бы использовать для более привлекательных инвестиций.

Другой пример: вы продолжаете тратить деньги на ремонт своей старой машины только потому, что не хотите, чтобы деньги, потраченные на ее ремонт в прошлом месяце, а также три месяца назад и полгода назад, оказались потраченными впустую. Или, возможно, вы испытываете беспокойство от перспективы продажи своего дома на 15% дешевле, чем вы его покупали, хотя точно знаете, что на данный момент это вполне адекватная цена.

Как перехитрить свой мозг: Скажите себе, что трата денег на эту рухлядь больше не входит в ваши планы. Пора вам с ней расстаться. Вы купили бы эти акции при том, в каком положении они сейчас находятся? Если нет, то самое время от них избавиться. В следующий раз, при покупке ценных бумаг определитесь с приемлемым уровнем потерь и сразу избавляйтесь от акций, как только их цена достигнет этого уровня. И наконец, подумайте, вы бы стали тратить 30 тыс. руб. на ремонт разбитой машины, которую вам от доброты душевной подарил ваш дальний родственник? Если нет, то немедленно покиньте магазин запчастей. Не пытайтесь спасать тонущий корабль, затыкая пробоины мешками с деньгами.