Внимание! Эта статья была опубликована более 5 лет назад и относится к цифровому архиву издания. Издание не обновляет архивированное содержание, поэтому, возможно, вам стоит ознакомиться с более свежими источниками.

    Если инвестируешь в микрокредиты - диверсифицируй

    Оливер Рейнсалу, глава отдела развития бизнеса краудфандинговой платформы Bondora рассказал на конференции ДВ «Инвестируй с умом» о том, какую главную ошибку совершают инвесторы в микрокредиты.

    Платформа Bondora была основана в 2008 году, работает в Эстонии, Финляндии и Испании.  За всё время через неё 18 095 розничных инвесторов вложили 1,3 миллиарда евро в кредиты, выдаваемыечерез Bondora.  
    Минимальная сумма инвестиций – 5%. Средняя доходность – 16,3%. 
    9% всех кредитов заканчиваются дефолтом.
    Все заёмщики делятся на категории. Категория A - риск неплатежа минимальный. B и C - риски повышаются. Высокая процентная ставка по каждому кредиту позволяет страховаться(не на 100%, конечно) от неплатежей: если, условно, 5 человек из 10 не выплатят кредиты, то высокая процентная ставка по тем кредитам, которые были выплачены вовремя, позволяет вернуть деньги в том числе и тем 5 неудачливым кредиторам.
    Самая Bondora зарабатывает на кредитополучателях. 4% - origination fee, 2,5% в год - плата за управление.
    Компания выходит из фазы инвестирования: нынешний месяц - первый, когда компания в прибыли.
    Самая большая ошибка инвесторов, вкладывающих деньги в Bondora
    Те самые яйца и корзина
    Одна компания сделала депозит в Bondora на сумму 5000 евро. На следующий день звонит нам и сообщает: «5000 евро пропали!».
    «Что же они сделали? Посмотрели на список возможных кредитов, выбрали подходящий, - и умудрились все 5000 евро вложить в один кредит. Должна быть диверсификация», - рассказывает Рейнсалу.
    С тем кредитом «пронесло» - он был выплачен полностью и в срок. Однако в целом Рейнсалу советует следовать простому правилу:
    Не более 0,5% всего депозита в один кредит. То есть, весь депозит должен быть распределён, как минимум, на 200 кредитов.
    История успеха
    Рейнсалу также рассказал об инвесторе Роджер Гарнер . Через статью Эдварда Лукаса в журнале The Economist Гарнер узнал о Bondora. Положил в 2014 году 100 000 евро. Выбрал пассивную стратегию.
    Итог – за 2 годаГарнер заработал доходность 35,65%. Теперь он собирается в следующем году половину своих инвестиций вести через Bondora.
    «Мы говорим с ним каждую неделю. У него масса интересных вопросов и советов, как улучшить сервис»
    А не "навернётся" ли всё это?
    Один из посетителей конференции спросил Рейнсалу, что будет с кредитами, если повторится кризис 2008 года. Ответ - Bondora уже работает в кризисное время.
    "Испания до сих пор не вышла из рецессии. В Финляндии экономика падает. Мы сами начали во время кризиса", - поясняет он.
    Этот ответ зал не удовлетворил. Другой посетитель спросил: "Вы не поняли. Если будет кризис, 50% нынешних кредитополучателей одномоментно потеряют возможность платить. Что будет тогда?".
    "Это казино. Не понимаю, как они привлекают столь большие деньги. Это огромный риск. Я лучше облигациями поторгую", - высказал своё мнение ещё один из зрителей.
    Ответ Рейнсалу: "У нас кредиты маленькие. Плюс есть возможность платёжного отпуска".
  • Самое читаемое
Статьи по теме

Миллиард от сокращения госаппарата, льготный НСО на продукты или налог на богатство?
Ввести налоговые льготы, снизив НСО для продуктов питания, или, наоборот, ввести новые налоги, например, на имущество? Не надо ли установить хотя бы временно отдельный налог на оборону?
Ввести налоговые льготы, снизив НСО для продуктов питания, или, наоборот, ввести новые налоги, например, на имущество? Не надо ли установить хотя бы временно отдельный налог на оборону?
Производитель свечей из Вильянди готовится снизить работникам зарплату Вопрос в том, законно ли это
Hansa Candle, производитель свечей из Вильянди, неожиданно разослал работникам уведомление о своем намерении снизить им заработную плату. Основные причины: удорожание электроэнергии и потеря одного из самых крупных клиентов – IKEA.
Hansa Candle, производитель свечей из Вильянди, неожиданно разослал работникам уведомление о своем намерении снизить им заработную плату. Основные причины: удорожание электроэнергии и потеря одного из самых крупных клиентов – IKEA.
Вкус биржи: рынок сошел с ума или меме-трейдеры наносят ответный удар
Как всегда в конце недели мы вместе с трейдером, тренером и экспертом по инвестированию Фуадом Расуловым обсуждаем не просто самые актуальные события прошедшей недели, а те события, которые повлияли на мировые фондовые рынки.
Как всегда в конце недели мы вместе с трейдером, тренером и экспертом по инвестированию Фуадом Расуловым обсуждаем не просто самые актуальные события прошедшей недели, а те события, которые повлияли на мировые фондовые рынки.
Отт Карма: на пенсию с миллионом в кармане – а почему бы и нет?
Чтобы реализовать лозунг «на пенсию с миллионом», нужно всего лишь ежемесячно выделять на пополнение пенсионных активов каждого ребенка по 125 евро с момента его рождения в течение последующих 10 лет, все остальное – дело времени, пишет Отт Карма в статье, присланной на конкурс мнений Edukas Eesti («Успешная Эстония»), который проводит редакция Äripäev.
Чтобы реализовать лозунг «на пенсию с миллионом», нужно всего лишь ежемесячно выделять на пополнение пенсионных активов каждого ребенка по 125 евро с момента его рождения в течение последующих 10 лет, все остальное – дело времени, пишет Отт Карма в статье, присланной на конкурс мнений Edukas Eesti («Успешная Эстония»), который проводит редакция Äripäev.
Владимир Либман: шестым чувством зафиксировал цену на электричество. Не верю в биржу
Владелец крупнейшего в Эстонии производителя щебня Владимир Либман управляет своим предприятием 37 лет и уже знает, при каких условиях отойдет от дел. О том, как идут дела в его бизнесе, о положении дел на рынке стройматериалов Эстонии, а также том, что в нашей стране не так с электричеством, Либман рассказал в эксклюзивном интервью ДВ.
Владелец крупнейшего в Эстонии производителя щебня Владимир Либман управляет своим предприятием 37 лет и уже знает, при каких условиях отойдет от дел. О том, как идут дела в его бизнесе, о положении дел на рынке стройматериалов Эстонии, а также том, что в нашей стране не так с электричеством, Либман рассказал в эксклюзивном интервью ДВ.
Топ-3 «Молодых и деловых»: лучшие авторы Летней школы журналистики
Редакция ДВ выбрала трех лучших молодых журналистов среди участников медиапроекта для школьников.
Редакция ДВ выбрала трех лучших молодых журналистов среди участников медиапроекта для школьников.