Банки вскоре будут серьёзно проверять клиентов

Например, предприниматели должны будут отчитываться о структуре управления, важнейших бизнес-партнёрах, происхождении имущества, которое лежит в основе сделок, и о конечной прибыли.

«Таким образом, с осени финансовые учреждения будут запрашивать больше информации о своих клиентах», - рассказывает о проекте руководитель отдела внутреннего надзора Hansapank Томас Вакс. По его словам, в Эстонии, очевидно, установить конечного получателя прибыли будет достаточно проблематично. «При заключении с банком договора клиента, необходимо указать физическое лицо, которое получит прибыль. В случае иностранных владельцев и собственности со сложной структурой проверка представленных данных может быть очень сложной и потребовать больших расходов», - признал Вакс.

«Новый закон обязывает финансовые учреждения выяснять также и реального получателя прибыли, то есть лицо, в интересах которого и совершается сделка. «Это действует, как для частных, так и для юридических лиц, подтверждает директор Союза банков Катрин Талихярм. Она объяснила, что, например, в отношении юридических лиц банк должен будет выяснить кто является владельцем предприятия, даже в случае, если он «прячется» за имуществом нескольких юридических лиц.

«В первую очередь банк будет обращаться для разъяснений к клиенту. К тому же, помимо обычной проверки личности и упомянутого выше выяснения реальных получателей прибыли, банки запрашивают у клиентов информацию о сферах и профиле деятельности, структуре управления, коммерческих отношений и цели сделки юридического лица. Также банк выясняет происхождение имущества, на котором базируется сделка, информацию о крупных бизнес-партнёрах, о принятом произведении расчётов и прочих сделках», - рассказывает Талихярм.

Юрист отдела финансовой политики Министерства финансов Кристель Юхансон советует каждому предпринимателю основательно узнать своего партнёра по бизнесу. «Предприниматель должен объяснить банку цели своих финансовых сделок, если банк предъявит соответствующее требование», - сказал он. По словма Юхансон, правила нового закона действуют и для частных лиц. «Например, если человек обращается к нотариусу, чтобы заключить договор о купле-продаже недвижимости, он должен предъявить больше, чем раньше, информации о своих финансовых возможностях», - говорит Юхансон. Кроме того, о каждой сделке с наличными на сумму более 500 000 крон необходимо сообщать в Бюро данных по отмыванию денег.

Новые требования к проверке данных о клиентах начнут действовать с 1 ноября. Новый закон обязывает банки, прежде всего, проверять портфели особо высокого риска своих клиентов. Отмывание денег и возможное финансирование терроризма в банках контролирует финансовая инспекция.

С проектом постановления Министерства финансов "Nouded krediidi- ja finantseerimisasutuste poolt kehtestatavatele protseduurireeglitele ning nende rakendamisele ja taitmise kontrollimisele" можно ознакомиться здесь.