5 вещей, на которые стоит обратить внимание при сделках с криптовалютой

Сегодня криптовалюты выбрались из виртуальной среды и прочно вошли в реальную жизнь. Среди глобальных игроков Revolut и TenX предлагают своим клиентам пластиковые карты, которые позволяют оплачивать покупки в криптовалюте. Из местных финансовых предприятий LHV Bank при поддержке шведской компании ChromaWay разработал кошелек Cuber Wallet. Функционирование решения основано на открытом протоколе блокчейна Биткойна Colored Coins. Кошелек позволяет отправлять и получать евро мгновенно, круглосуточно и бесплатно. Криптовалютой можно расплачиваться на автозаправках Лукойл, их принимает авиакомпания AirBaltic, в начале года одно из эстонских бюро недвижимости объявило о том, что заключает сделки в криптовалюте, за юридические услуги можно расплатиться в криптовалюте и в «Ильяшев и партнеры». В Таллинне даже есть банковский автомат для биткойнов.

По данным Википедии, на сегодняшний день в мире более 1300 различных видов криптовалюты. Многие уже находятся на рынке достаточно долго и имеют некую степень доверия, такие как Биткойн (BTC), Эфириум (ETH), Рипл (Rippl). При совершении сделок связанных с криптовалютой, необходимо ознакомиться с тем, что данная валюта/токен дают вам и на что и как её можно обменять. Некоторые токены можно купить за Биткойн, а обменять обратно – нет; или токен можно купить за национальную валюту, а поменять обратно тоже нет. Некоторые криптовалюты маскируют в себе прямую пирамиду, когда торговля происходит только в одной системе и только с её участниками, а приводя «друга», вы получаете бонус. С описанием специфики токена можно ознакомиться в публичном проспекте или White paper токена.

На сегодняшний день существуют онлайн- и оффлайн-обменщики криптовалют. Неотъемлемой составляющей их работы является комиссия, которая на разных сервисах обмена может существенно отличаться, но в среднем составляет 4-5% от суммы операции. Процент зависит от того, какую биржу берет за основу обменник при определении курса, поскольку котировки на них отличаются, и с какой валютой вы взаимодействуете. При выборе обменщика или биржи стоит обратить внимание на условия формирования курса обмена и комиссии – они должны быть прозрачные. Также немаловажным является количество проведённых сделок и/или отзывов. Если обменник или биржа зарегистрированы давно, но на самом деле сделок проведено мало, стоит задуматься...

Часто мошенники пытаются копировать дизайн известных обменников и регистрируют домены, которые отличаются одной или двумя буквами в названии. Попадая на такой сайт, вы рискуете просто отдать свои деньги, не получив взамен ничего.

Не стоит забывать уже существующий пример, как в начале 2014 года закрылась Японская биржа Mt. Gox. Напомним, что из-за нарушения в безопасности на Mt.Gox мошенники снизили стоимость номинальной цены Биткойна до 1 цента, после чего взломщик использовал учётные данные скомпрометированного компьютера аудитора Mt. Gox для незаконной передачи самому себе большого числа Биткойнов. Через несколько минут цена была приведена к значению, установленному легальными торгами клиентов. В итоге счета пострадали на 8 750 000 долларов в эквиваленте на валюту.

Не стоит забывать, что криптовалюта децентрализована. Это означает, что отсутствует ответственное звено между двумя субъектами сделки – продавцом и покупателем. Вся сделка подвержена риску. Например, если вы покупаете в интернет-магазине пылесос за евро или доллары, то в случае мошенничества, возможно вернуть сделку через банк. В случае с криптовалютой, это невозможно. Даже обратившись в полицию, возникнут трудности в идентификации транзакции.

Стоит обратить внимание, если биржа или обменник не запрашивают у Вас данных для проведения идентификации личности, как это требуют правила по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. С большой вероятностью такая биржа или обменник работают лишь временно и не факт, что вы получите желаемый результат. С эстонскими обменниками вопрос надёжности подкрепляет требуемая и выдаваемая лицензия для ведения хозяйственной деятельности, связанной с обменом и/или хранение криптовалюты (Криптокошелёк), но и это не даёт 100% гарантий.

До сих пор, малое количество стран смогло установить хоть какие-то нормы регуляции. Если говорить о Европе, то в 2015 году Европейский суд постановил, что операции обмена биткойнов на фиатные валюты освобождаются от НДС. Транзакции в биткойнах были отнесены к платёжным операциям с валютами, монетами и банкнотами, и потому не подлежат обложению НДС. Суд рекомендовал всем странам-членам Евросоюза исключить криптовалюты из числа активов, подлежащих налогообложению. В Эстонии юридическое определение криптовалюты («виртуальная валюта») существует с 2017 года, когда вступили в силу поправки к закону о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (RPTS § 3 ч. 9). В Законе о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и налоговом праве есть термин - "virtuaalvääring", который в переводе означает "виртуальная валюта".

Большим шагом вперед стало появление возможности получения официальных лицензий на деятельность по обмену денег в виртуальной валюте и предоставление услуг виртуального валютного кошелька, а также поставщики этих услуг обязаны быть юридическими лицами и должны применять те же меры тщательной проверки клиентов, которые предусмотрены в том же законе.

Бдительность и здоровый скептицизм – прежде всего!