Лицензии для криптовалюты в Эстонии

Прошёл почти год с момента вступления в силу нового Закона о предотвращении отмывания денег и финансировании терроризма. Этот закон предусмотрел две лицензии для криптобизнеса в Эстонии.

Эстония стала первой страной в Европейском союзе, которая начала регулировать бизнес, осуществляющий операции с криптовалютами. В свою очередь, быть лицензированным субъектом в блокчейн-сфере - это залог доверия клиентов. Поэтому не удивительно, что многие операторы криптообменного бизнеса приходят в Эстонию для получения соответствующих лицензий.

Напомним, что закон заменил предыдущее достаточно широкое определение (услуги альтернативных способов оплаты), которое применялось к криптобизнесу, на две следующие категории:

(i) услуги обмена виртуальной валюты на официальную валюту (криптообмен);

(ii) услуги кошелька для виртуальных валют (криптокошелька).

Итак, какова ситуация с «криптолицензиями» в Эстонии сейчас?

Согласно Реестру экономической деятельности в Эстонии, Бюро данных об отмывании денег Эстонии выпустило около 500 лицензий для услуг криптообмена и около 410 лицензий для услуг криптокошелька.

Процесс получения лицензий является относительно лёгким и быстрым. Пакет документов для подачи минимален. По времени, согласно закону, у бюро есть 30 дней для рассмотрения заявки. По нашему опыту, такие лицензии выдаются в течение 1-2 недель, если все необходимые документы в порядке, и у бюро нет дополнительных вопросов.

Компания, получившая лицензию, должна выполнять требования, предусмотренные в законе. Одно из них, например, имплементировать и соблюдать процедуру «Знай своего клиента» (на английском KYC/AML). Среди других требований следует отметить, что бюро начало отзывать лицензии в тех случаях, когда компания не начинает предлагать услуги в течение 6 месяцев после вступления в силу этих лицензий. В то же время компания может указать конкретную дату, с которой она хотела бы начать предоставление услуг криптообмена или криптокошелька.

На сегодняшний день самая большая проблема для компаний, работающих в криптобизнесе, - это открытие банковского счёта. Банки в Эстонии ещё не готовы обслуживать клиентов, осуществляющих операции с криптовалютой. На практике, компаниям всё-таки удаётся открыть банковские счета в других странах или же счета в разных учреждениях платёжных услуг.

Николай Демчук, юрист адвокатского бюро Njord

Самое читаемое