Финансовая инспекция обыскала офис Kreditex и Eesti Hoius

Ранее издание Eesti Ekspress писало о схеме, с помощью которой руководство Kreditex получало в свое владение недвижимость клиентов.

В четверг Äripäev получил информацию о том, что Финансовая инспекция обыскивает офис Kreditex. Когда журналисты прибыли на место, дверь им открыл член правления инспекции Сийм Таммер. Он заявил, что офис Kreditex будет закрыт до конца дня.

На месте присутствовала и незнакомая журналистам женщина. Как оказалось позже, это была руководитель краудфандинговой компании Kreditex Ühisraha Екатерина Розенштраух.

Как сообщил член правления Kreditex Константин Эсолайнен, инспекция изъяла документы, касающиеся деятельности Kreditex и кредитно-сберегательного общества Eesti Hoius. По данным Äripäev, было изъято также несколько ноутбуков.

По словам Эсолайнена, работа Kreditex продолжится в обычном режиме. Финансовая инспекция от комментариев отказалась.

Эсолайнен подтвердил, что визит инспекции напрямую связан со статьей Eesti Ekspress. В ней описывается схема, с помощью которой Kreditex якобы выдавал своим клиентам кредит под залог недвижимости, однако как только у клиентов появлялись долги, недвижимость выставлялась на принудительную продажу. После этого ее по выгодной цене покупал владелец Kreditex Алексей Кипрушенков.

1) Kreditex выдает кредит под залог дома. История судебных разбирательств Kreditex показывает, что бюро часто заключало договоры с тяжелобольными или недееспособными людьми.

2) Клиент не справляется с оплатой кредита. Он пытается взять дополнительный кредит, но из-за неплатежеспособности с этим возникают трудности. На помощь приходит кредитно-сберегательное общество Eesti Hoius (ранее – Põhja-Eesti Hoiu-Laenuühistu), которое предлагает рефинансировать кредит.

За Kreditex и Eesti Hoius стоят одни и те же люди. AB Kreditex полностью принадлежит Алексею Кипрушенкову и его супруге Наталье. Оба являются учредителями и инвесторами Eesti Hoius. Алексей также входит в правление КСО.

3) Человек вновь не справляется с оплатой кредита. Задолженность переходит инкассо-фирме Renovum OÜ. Эта фирма также связана с Кипрушенковым. К сумме кредита добавляются штрафы, неустойка (110 процентов в год, что в пять раз выше, чем разрешено законом) и проценты.

4) Renovum обращается к судебному приставу с целью продать недвижимость принудительно. Аукцион выигрывает компания Arvila OÜ, которая покупает жилье с большой скидкой (поскольку на недвижимости висит ипотечный кредит). Это еще одно предприятие Алексея Кипрушенкова. Через какое-то время дом вновь выставляется на продажу по гораздо более высокой цене. Остаток долга погашен из суммы, полученной от продажи квартиры.

5) Казалось бы, теперь ипотечный кредит должен стать заботой нового владельца недвижимости. Именно с этим расчетом происходит переоценка недвижимости во время продажи. Однако нет – теперь человеку, который остался без дома, высылает счета Arvila OÜ.

В прошлом году Финансовая инспекция оштрафовала Kreditex на 20 000 евро, поскольку при выдаче кредитов компания не учитывала специфику так называемого «пулевого займа».

«Пулевой займ» – это кредит, в рамках которого на постоянной основе заемщик платит только проценты. Основную часть кредита он возвращает разовым платежом, когда договор подходит к концу.

Инспекция постановила, что Kreditex должна была тщательнее оценивать кредитоспособность заемщика, принимая во внимание в том числе условия заключаемого кредитного договора.