• Поделиться:

    Хитрости экономии от Екатерины Тинт: как сберечь больше денег для вложений и исполнения мечты

    Фото: Liis Treimann

    За счет грамотного распределения ежедневных расходов можно сберечь немалую сумму в конце месяца, а изменив всего лишь одну свою привычку, вы сбережете не только деньги, но и окружающую среду. Своими секретами делится инвестор и тренер по личным финансам Екатерина Тинт.

    Если вам не нравится слово «сбережения», подумайте о накоплении денег или увеличении суммы вложений путем изменения своих потребительских привычек. При этом вам следует задуматься, зачем вообще нужно экономить – иначе мотивация быстро пропадет.
    Спросите себя, почему вы хотите меньше тратить? Ответ может быть, например, такой: я хочу больше инвестировать. Почему? – Хочу обеспечить себе более комфортную жизнь в будущем, чтобы больше радоваться жизни. Зачем? – Чтобы решать самому: что, когда и с кем мне делать – и так далее, пока не прояснится окончательная цель.
    Откладывая деньги, важно создать систему. Классический подход заключается в том, чтобы сначала заплатить себе, то есть в день получения заработной платы перевести собранную сумму на инвестиционный или другой банковский счет (например, посредством регулярного платежного поручения). Хороший трюк от инвестора Тынна Талпсепа – превратить свой обычный банковский счет в доходный, то есть предназначенные для расходов деньги перевести на другой счет. Последнее – хороший прием и в том случае, когда вы не хотите подробно отслеживать расходы, но все-таки следите за ними и знаете примерные суммы.
    Дом, милый дом
    Вместо нескольких небольших изменений можно подумать об одном крупномасштабном решении, например, выборе жилья. Заманчиво сразу же приобрести более просторный, новый и роскошный дом, чтобы в нем поместились будущие дети, собаки и кошки, да еще была бы возможность построить отдельную сауну с бассейном. Но, скорее всего, строительство бассейна так и остается далекой мечтой, и даже если вы ждете прибавления в семействе – детям лет до семи не потребуется много личного пространства. Необходимость в больших площадях может возникнуть с началом учебы в школе, но создавать отдельные комнаты для двух- или четырехлетних детей не имеет смысла – они всё равно предпочитают играть вместе с родителями.

    Дом все реже покупают для того, чтобы остаться в нем на всю жизнь и передать его детям. В современном мире мы переезжаем с места на место гораздо чаще, поэтому следует подумать о потребностях семьи, например, на ближайшие пять-десять лет. Конкретные решения во многом зависит от жизненного этапа: есть ли у вас дети и какого возраста.

    Но почему бы не купить дом большего размера, чем нужно семье в данный момент, ведь многие так делают, спросите вы? К сожалению, с каждым дополнительным квадратным метром растут и расходы: например, в размере 3000-4000 евро за каждый квадратный метр в случае новостройки в столице. Кроме того, увеличиваются затраты на отопление, использование и страховку дополнительной площади. Так, семья из трех человек может приобрести квартиру площадью 60 м2 за 100 000 евро или дом площадью 120 м2 за 250 000 евро. Если каждый квадратный метр требует расходов на отопление и страховку как минимум порядка 3 евро в месяц, то ежегодная дополнительная стоимость части дома составит 2160 евро, а через пять лет 10 800 евро плюс 150 000 евро в виде банковского кредита, а с учетом роста Euribor будут увеличиваться и ежемесячные платежи по кредиту. Нельзя оставить без внимания и энергетические решения, сохранение тепла в доме, что тоже стоит недешево.
    При покупке жилья следует подумать и о логистике: хотя цена квадратного метра в сельской местности ниже, удобно ли вам будет добираться до работы? Смогут ли дети ходить в школу и в кружки по интересам самостоятельно или их придется возить на такси, иногда даже по пять-шесть раз в день? Автомобильное топливо, личное время и потребление энергии в каждом отдельном случае кажутся почти ничтожными, но ежедневные поездки туда и обратно – совершенно другое дело.
    Транспорт и передвижение
    Одна из крупных статей расходов для многих семей – автомобиль, а точнее даже несколько автомобилей. Приходится оплачивать лизинг, топливо, страховку, ремонт и техническое обслуживание. И хотя отказ от одной машины для кого-то может показаться слишком радикальным, во многих семьях два автомобиля – это не более чем вопрос удобства.
    На фоне постоянно растущих цен на топливо стоит задуматься о том, можно ли на самом деле обойтись одним транспортным средством. Для этого, конечно, стоит уделить больше времени планированию, но сэкономленные 400 евро в месяц через год превратятся в 4800 евро. А если лизинговые платежи больше, то экономия будет еще существеннее!

    Если же ваш дом расположен в шаговой доступности от детского сада, школы и работы (или вы трудитесь в домашнем офисе), то не разумнее ли летом ездить на велосипеде, а в случае длительных поездок брать машину в аренду?

    Конечно, сложно, когда у вас идет строительство или ремонт дома, но если таких работ в ближайшее время не предвидится, а до бабушки с дедушкой можно дойти пешком или доехать на автобусе, быть может, автомобиль вам и вовсе не нужен?
    Немаловажную роль играют привычки: да, пасмурным ноябрьским днем в магазин на машине отправиться гораздо удобнее, даже если надо проехать всего полтора километра. Однако, по мнению экспертов, ежедневно нам необходимо уделять по 30 минут активной деятельности, поэтому быстрая прогулка (в магазин и обратно) была бы очень кстати, не говоря уже о возможности совместить походы по магазинам с пробежкой или поездкой на велосипеде в теплую погоду – при условии, что вам нужна всего лишь пара вещей из магазина, а большую часть продуктов на неделю вы уже закупили сами или заказали домой с курьером.
    На изменение модели поведения понадобится время, но работа над собой того стоит. К примеру, я заметила, что совершаю более короткие поездки на машине, когда у меня нет времени как следует всё обдумать. Ведь, если вы проголодались, можно приготовить вкусное блюдо, но если вы этого не запланировали, придется либо заказать еду на дом, либо съездить в магазин на машине и купить что-то готовое, что с точки зрения кошелька неразумно; к тому же зачастую мы мимоходом бросаем в корзину ненужные продукты.
    Экономия на питании
    При анализе расходов на питание всегда есть что-то, от чего можно отказаться, даже если вы отслеживаете их более десяти лет. Вы можете сэкономить деньги, начав с составления еженедельного меню. Не нужно думать, в какой день вы будете есть суп, а в какой – блюдо из риса – просто составьте меню по неделям.
    В нашей семье, например, такое правило: на неделю мы планируем немного макаронных блюд, суп, что-то с рисом, блюдо с рыбой и с овощами, блюдо с мясом, а также блинчики. Обед состоит из остатков предыдущего дня, а ужин – каждый раз новый. В магазин при этом самому можно не ходить, а заказывать необходимые продукты питания с курьером на дом – это хороший прием, позволяющий избежать ненужных эмоциональных покупок, не говоря уже о заметной экономии времени.
    Если вы хотите избежать лишних трат, вам следует держаться подальше от готовых блюд, которые легко приготовить самостоятельно (например, салаты или приправленное мясо для гриля). Алкоголь и табак – на самом деле нам совершенно не нужны; а семьи с детьми могли бы подсчитать, сколько они тратят на подслащенные напитки. К тому же наиболее безопасный для зубов вариант – это чистая питьевая вода, которая лучше всего утоляет жажду. Если вам не нравится обычная вода из-под крана, можно приправить ее цитрусовыми или травами, например, мятой.

    Очень дорого обходится питание вне дома, которое я советую учитывать отдельно от прочих расходов на питание. Показательно, насколько мы можем увеличить наши расходы всего за один прием пищи в кафе или в ресторане, особенно когда речь идет о прохладительных напитках в жаркие летние дни.

    Увлекательная альтернатива – приготовить что-то самостоятельно, с друзьями или детьми. Например, пицца с напитками на большую компанию может обойтись в 50 евро, в то время как дома вы можете приготовить ту же еду менее чем за 10 евро. Если вы все-таки хотите иногда поесть вне дома, лучше, на мой взгляд, назначать встречи в обеденное время, когда ежедневные блюда не так бьют по карману, да и готовятся быстрее.
    Что для одного старо, для другого ново
    Если у вас и так слишком немало вещей, а деньги заканчиваются, имеет смысл подумать о приобретении подержанных товаров. Это отличный способ сэкономить, особенно если вещь, которую вы покупаете, эквивалентна новой.
    Лучший пример в этой категории – почти всё, что нужно ребенку в возрасте от рождения до года, когда дети не успевают занашивать одежду. Коляски за этот период тоже не приходят в негодное состояние (если, конечно, в семье один ребенок). Для меня, например, было важно, чтобы подержанная детская одежда уже несколько раз была постирана, поскольку для нежной детской кожи важно, чтобы всякие отдушки и выпрямляющие средства выветривались.
    Как ни странно, по словам моих друзей, им не удается бесплатно раздавать хорошие детские кроватки или автокресла, потому что новоиспеченные родители предпочитают покупать вещи «с иголочки».
    Иногда подержанные вещи нужных размеров найти не удается, или покупать их нецелесообразно по каким-то другим причинам, поэтому лучше приобрести что-то более дорогое и качественное, что вам по силам, и продать эту вещь позже, когда она вам больше не понадобится.
    Например, когда я хотела купить стульчик Ikea для младенца, то не смогла убедить ни одного продавца (которых было немного) прислать мне стульчик по почте – у них и так была очередь из покупателей, готовых приехать за стулом в пределах Таллинна. В конце концов я купила новый стул менее чем за 20 евро, а позже продала его за 15 евро.
    На веселье не обязательно тратить деньги
    В последнем тематическом блоке я хотела бы повторить старую добрую истину: приятное времяпровождение может быть совершенно бесплатным. Пешие прогулки, походы с палатками, купание в море, озере или реке доступны почти бесплатно (в некоторых случаях добавляются расходы на транспорт и питание); можно также посещать бесплатные концерты или пользоваться акциями со скидками на культурные мероприятия в течение всего года.
    Тут опять-таки очень помогает планирование, если в январе вы уже знаете, что точно не пропустите Вильяндиский фольклорный фестиваль или Таллиннский марафон, то и заплатите за них меньше. Залог отличного мероприятия не в его дороговизне, а в людях, с которыми можно разделить прекрасные эмоции!
    Семейные путешествия тоже следует обсуждать заранее, чтобы учесть пожелания каждого члена семьи, и по возможности избегать туристических пакетов. Поручите детям самим поискать жилье, варианты развлечений, мест, где можно поесть; жизненные навыки так и приобретаются – на собственном опыте.
    Если тратить, то с умом
    Может создаться впечатление, что вышеупомянутые советы по экономии требуют слишком больших усилий. Однако ключевым моментом здесь является привитие привычек и здравый смысл.

    При каждой покупке можно задавать себе следующие вопросы: нужна ли мне эта вещь или я просто хочу ее под воздействием каких-то эмоций? Может, у меня уже есть что-то подобное, и оно работает? Что произойдет, если я не получу эту вещь? Как часто я буду ее использовать? Может, целесообразно на некоторое время одолжить или арендовать этот предмет? Какое обслуживание он потребует, и готов ли я к этому?

    Если большинство ответов отрицательные, и на самом деле ничего не произойдет, если вы эту вещь не приобретете, то это хороший способ не тратить попусту деньги, направив их на увеличение своего инвестиционного портфеля.
    В нашем климате хорошим примером не слишком нужных товаров служит летний инвентарь: гриль и аксессуары к нему, зонты от солнца, надувные игрушки для детей, шлепанцы, кепки и т.д. Это не означает, что вы не должны покупать их вовсе, но можно подумать о том, сколько раз вы на самом деле будете использовать зонтик от солнца – ведь можно укрыться от солнца с помощью обычного зонта или посидеть где-то в тени. И так ли вы рады гигантскому надувному матрасу, который не помещается в машине и при этом нечасто используется? Чем его можно было бы заменить?
    Другое дело – это покупка какого-то устройства, которым вы действительно регулярно пользуетесь. Например, кофемашина: если вы знаете, что все равно предпочитаете пить хороший кофе каждый день, такая инвестиция вполне оправдана. Например, у меня есть друзья, которые покупают кофе на заправке. Покупка ароматного напитка по два евро пять раз в неделю уже составляет 10 евро в неделю. Таким образом, автоматическая кофемашина за 400 евро окупается чуть меньше чем за год, а если любителей кофе в семье много, и каждый пьет несколько чашек в день, точка окупаемости будет достигнута еще быстрее.
    Следуя той же логике, мойка высокого давления за 250 евро окупается примерно за 17 автомоек по 15 евро. Если мыть машину в среднем два раза в месяц, то срок окупаемости составляет восемь с половиной месяцев – правда, придется приложить чуть больше усилий, зато не потребуется топлива, чтобы доезжать до автомойки, или времени для просиживания в пробках.

    Екатерина Тинт выступает на главной русскоязычной бизнес-конференции этого года - Эстонский деловой форум 2023.

    Тема форума в этом году - «Cтратегии новой реальности». Мы будем говорить о том, как выжить и развиваться бизнесу в условиях стремительной инфляции, кризиса энергоресурсов и санкций.

    Регистрация и информация

    Поделиться:
  • Самое читаемое
Глава Rail Baltica: железную дорогу мы достроим — лишь бы денег хватило Не перекроет ли финансирование Евросоюз?
Железнодорожная магистраль Rail Baltica будет готова к 2030 году, если Евросоюз к тому времени не перекроет денежные краны, заявил глава государственной компании Rail Baltic Estonia Анвар Салометс. Накануне компания объявила тендер на строительство первых 10 километров железнодорожного полотна Rail Baltica.
Железнодорожная магистраль Rail Baltica будет готова к 2030 году, если Евросоюз к тому времени не перекроет денежные краны, заявил глава государственной компании Rail Baltic Estonia Анвар Салометс. Накануне компания объявила тендер на строительство первых 10 километров железнодорожного полотна Rail Baltica.
EfTEN получил разрешение на слияние двух фондов
Финансовая инспекция Эстонии разрешила слияние компаний EfTEN Real Estate Fund III AS и Kinnisvarafond AS.
Финансовая инспекция Эстонии разрешила слияние компаний EfTEN Real Estate Fund III AS и Kinnisvarafond AS.
Либман: эскалация перед грядущими выборами, или браки через не могу
Бдительные эстонские граждане обнаружили на рождественской елке в Раквере запретную букву Z. Находка и ее оглашение прозвучали как своего рода алаверды сообщению российского Первого канала о свастике на елке (по привычке названной им новогодней) в маленьком латвийском городке. Но российский пропагандистский телеканал делает свою рутинную работу, а поиски потаенных букв в Эстонии – это показатель экзальтации общественных настроений перед близкими выборами, пусть напрямую с ними и не связанной. Между тем раздрай и обострение мнений избирателей демонстрирует интересная таблица, которую опубликовал Postimees и там же проанализировал Микк Салу, пишет политический обозреватель ДВ Эльконд Либман.
Бдительные эстонские граждане обнаружили на рождественской елке в Раквере запретную букву Z. Находка и ее оглашение прозвучали как своего рода алаверды сообщению российского Первого канала о свастике на елке (по привычке названной им новогодней) в маленьком латвийском городке. Но российский пропагандистский телеканал делает свою рутинную работу, а поиски потаенных букв в Эстонии – это показатель экзальтации общественных настроений перед близкими выборами, пусть напрямую с ними и не связанной. Между тем раздрай и обострение мнений избирателей демонстрирует интересная таблица, которую опубликовал Postimees и там же проанализировал Микк Салу, пишет политический обозреватель ДВ Эльконд Либман.
Какие возможности для зеленой энергетики скрывают эстонские недра?
Топ-3 «Молодых и деловых»: лучшие авторы Летней школы журналистики
Редакция ДВ выбрала трех лучших молодых журналистов среди участников медиапроекта для школьников.
Редакция ДВ выбрала трех лучших молодых журналистов среди участников медиапроекта для школьников.