Эстония тратит немалые финансовые и человеческие ресурсы на развитие и популяризацию э-резиденства. Президент и премьер-министр рассказывают о возможностях э-государства во время иностранных визитов. Фонд развития предпринимательства EAS рекламирует Эстонию как платформу для международного бизнеса, активно продвигая эту идею, в том числе, и в Украине. Но все эти усилия становятся бессмысленными, если компании-электронные резиденты не могут открыть банковский счет. Без него фирма просто не может вести коммерческую деятельность.

Когда потенциальным инвесторам рассказывают красивую сказку, но на практике все выходит совсем по-другому, то в первую очередь портится имидж государства на глобальном корпоративном рынке. За этим следуют неосуществленные инвестиции, несозданные рабочие места и недополученные налоги.

 

Мы столкнулись с тем, что эстонские банки закрыли около 50% уже существующих счетов компаний, которые пришли сюда как э-резиденты и уже успели наладить бизнес. Некоторых из них об этом оповестили всего лишь за 30 дней до закрытия. За столь короткий срок ни одно предприятие не сможет пройти процесс верификации в другом банке, чтобы открыть новый счет и перевести на него деньги, сегодня данный процесс может занять 3-4 месяца. Это значит, что оборотные средства на эстонском счету оказываются заблокированными. В такой ситуации продолжать коммерческую деятельность становится невозможным - не у каждой фирмы есть “подушка безопасности” в других банках или странах.

Но речь не только о закрытии уже существующих счетов: теперь банки, как правило, отказываются и открывать счета предприятиям э-резидентов. Закон о противодействии терроризму и отмыванию денег вынуждает их рассматривать клиентов-нерезидентов как потенциальную угрозу. Боясь ответственности, они руководствуются принципом - лучше не открывать счет, чем открыть и не справиться с мониторингом из-за нехватки необходимых для этого ресурсов. Банки должны руководствоваться принципом «знай своего клиента», проводить мониторинг транзакций, выявлять опасные операции и пресекать возможное отмывание денег. Однако, к сожалению, будучи не в состоянии выполнять требования данного принципа, они решили руководствоваться другим  – «нет клиента, нет проблемы».

В действительности бизнес, пришедший в Эстонию из Украины, стремится не выводить деньги и оптимизировать налоги, а работать и развиваться в условиях стабильности и поддержки со стороны государства. В Эстонии все это есть, в отличие от Украины с ее политической нестабильностью, сложной налоговой системой и высокой инфляцией. Скорее всего, именно поэтому украинцы сейчас занимают первое место по регистрации в Эстонии компаний с помощью э-резиденства.

Вторая причина - выход на новые рынки. Большинство предприятий, которые приходят из Украины в Эстонию - это либо IT-компании, ориентированные на Запад, либо аграрии, нацеленные на новые рынки сбыта в Европе и по всему миру. Эстонию они рассматривают, прежде всего, как отправную точку для дальнейшего развития своего бизнеса.

Вместо того, чтобы априори отказываться от создания счетов, банки могли бы сначала открывать счет, позволив э-резидентам хотя бы начать бизнес, и только после этого запрашивать документы, подтверждающие происхождение тех или иных транзакций. Мониторинг деятельности фирмы должен быть непрерывным. Ведь само по себе открытие счета не является автоматическим нарушением закона, этот счет может и не использоваться вовсе.

А пока получается, что чем ты честнее с банком, тем сложнее с ним общаться. Затяжная и непредсказуемая система проверки клиентов в очередной раз заставляет нерезидентов задумываться об услугах танкистов. Проще заплатить подставному лицу за то, что компания будет записана на него в бизнес-регистре, чем постоянно выяснять отношения с банком.

Финский электронный кошелек Holvi, который рекламируют как альтернативу местным банковским счетам, подходит не всем. Он хорош для малых предприятий, но всех функций, необходимых крупному бизнесу, там нет. Кроме того, концентрация счетов э-резидентов в одной финансовой организации, к тому же находящейся вне юрисдикции Эстонии, просто-напросто рискованна: случись что с Holvi, и мы можем разом лишиться всей программы э-резиденства. Но стоит отдать должное финским предпринимателям  в то время как нам не нужен транзит, газопровод и  бизнес нерезидентов, все это нужно Финляндии, а у нас остается только желание жить, как северный сосед.

 

При верификации клиентов банки, как правило, смотрят на структуру бизнеса. Им должно быть понятно, как движутся деньги и товар. Идеальный тип бизнеса с точки зрения традиционных кредитных организаций - купить 100 стиральных машин, а затем продать 100 стиральных машин с маржой. Однако если мы говорим о новых типах бизнеса, инновациях, электронных решениях, услугах в ИКТ-сфере, то бизнес-процессы усложняются, а значит, более трудоемким становится и их анализ. Скорее всего, подобные "неудобные" заявки просто отложат в сторону.

Однако это противоречит самой сути программы э-резиденства. Эстония создавала ее в том числе и для того, чтобы привлечь предпринимателей нового поколения, инновационные типы бизнеса своей открытостью, современностью, опытными специалистами и возможностью тестировать свои идеи. И хотя обычно все инновационные подходы рождаются именно в частном секторе, в нашей стране сложилась комичная ситуация, когда источником прогресса является государство, а частный сектор, наоборот, тормозит его работу. Еще более удивительным является то, что наши банки, практически все открыты нерезидентами, но сами нерезидентам счета не открывают.

За годы независимости Эстония смогла повысить свою привлекательность для инвестирования, добиться низкого уровня инфляции и рекордной скорости делопроизводства, разработать прозрачную и понятную налоговую систему и создать законодательство, защищающее бизнес. Эстонии доверяют, доверяют ее стабильности. Доверяют тому, что решения здесь принимаются надолго и не таят в себе непредвиденных рисков. Сейчас же получается, что сук, на котором мы сидим, трещит и вот-вот готов сломаться. Мы рискуем потерять то, во что вложили уже немало сил и ресурсов и остаться без потенциальных рабочих мест и перспективного источника налогов.

Autor: Виталий Галицких