Усилия Эстонии по привлечению э-резидентов могут оказаться бессмысленными

 

Мы столкнулись с тем, что эстонские банки закрыли около 50% уже существующих счетов компаний, которые пришли сюда как э-резиденты и уже успели наладить бизнес. Некоторых из них об этом оповестили всего лишь за 30 дней до закрытия. За столь короткий срок ни одно предприятие не сможет пройти процесс верификации в другом банке, чтобы открыть новый счет и перевести на него деньги, сегодня данный процесс может занять 3-4 месяца. Это значит, что оборотные средства на эстонском счету оказываются заблокированными. В такой ситуации продолжать коммерческую деятельность становится невозможным - не у каждой фирмы есть “подушка безопасности” в других банках или странах.

Но речь не только о закрытии уже существующих счетов: теперь банки, как правило, отказываются и открывать счета предприятиям э-резидентов. Закон о противодействии терроризму и отмыванию денег вынуждает их рассматривать клиентов-нерезидентов как потенциальную угрозу. Боясь ответственности, они руководствуются принципом - лучше не открывать счет, чем открыть и не справиться с мониторингом из-за нехватки необходимых для этого ресурсов. Банки должны руководствоваться принципом «знай своего клиента», проводить мониторинг транзакций, выявлять опасные операции и пресекать возможное отмывание денег. Однако, к сожалению, будучи не в состоянии выполнять требования данного принципа, они решили руководствоваться другим  – «нет клиента, нет проблемы».

В действительности бизнес, пришедший в Эстонию из Украины, стремится не выводить деньги и оптимизировать налоги, а работать и развиваться в условиях стабильности и поддержки со стороны государства. В Эстонии все это есть, в отличие от Украины с ее политической нестабильностью, сложной налоговой системой и высокой инфляцией. Скорее всего, именно поэтому украинцы сейчас занимают первое место по регистрации в Эстонии компаний с помощью э-резиденства.

Вторая причина - выход на новые рынки. Большинство предприятий, которые приходят из Украины в Эстонию - это либо IT-компании, ориентированные на Запад, либо аграрии, нацеленные на новые рынки сбыта в Европе и по всему миру. Эстонию они рассматривают, прежде всего, как отправную точку для дальнейшего развития своего бизнеса.

Система проверки подталкивает к мысли о "танкистах"

Вместо того, чтобы априори отказываться от создания счетов, банки могли бы сначала открывать счет, позволив э-резидентам хотя бы начать бизнес, и только после этого запрашивать документы, подтверждающие происхождение тех или иных транзакций. Мониторинг деятельности фирмы должен быть непрерывным. Ведь само по себе открытие счета не является автоматическим нарушением закона, этот счет может и не использоваться вовсе.

А пока получается, что чем ты честнее с банком, тем сложнее с ним общаться. Затяжная и непредсказуемая система проверки клиентов в очередной раз заставляет нерезидентов задумываться об услугах танкистов. Проще заплатить подставному лицу за то, что компания будет записана на него в бизнес-регистре, чем постоянно выяснять отношения с банком.