Не умеете копить - не выходите из второй ступени

Одним из больших минусов второй ступени считают отсутствие возможности забирать оттуда деньги и самостоятельно распоряжаться своими кровными. Возмущение понятно: я тут накопил приличную сумму денег, которым бы я запросто нашел применение здесь и сейчас, но мне их не отдают. Мало того, требуют платить за управление моими деньгами, но взамен - что еще хуже - не приносят доходности. Обман среди бела дня!

Исследование бюджета и накоплений семей Эстонии, которое в 2018 году было проведено информационным центром финансов Swedbank в сотрудничестве с Институтом конъюнктуры, показало, что четверть семей живет от зарплаты до зарплаты, у 32% семей было достаточно накоплений, чтобы при потере дохода протянуть 1-2 месяца, и лишь у 23% семей были сбережения, которые бы позволили им при потере работы прожить 3-6 месяцев.

То есть, суммируя, мы приходим к тому, что около 80% населения не имеет накоплений, которые бы позволили смотреть в будущее с оптимизмом. Случись что с вашей машиной, вашей квартирой или здоровьем (не дай Бог, разумеется), всех этих мизерных накоплений, если они вообще есть - как не бывало.

Отсюда вывод - мы не умеем копить на будущее. В этом можно обвинить низкие зарплаты, нерадивое государство, высокие цены и т.д. Но у меня есть доказательство, что в отсутствии у нас накоплений в первую очередь виноваты мы сами.

Если у вас есть вторая пенсионная ступень, то зайдите на страницу банка, чтобы проверить свои накопления. Вы с большой долей вероятности обнаружите, что там у вас лежит несколько тысяч евро. Размер всех накоплений во второй ступени составляет 6100 евро на человека (общий объем накоплений во второй ступени (4,5 млрд. евро) / число подключившихся ко второй ступени (741 000)). Учитывая вышеприведенную статистику бюджета эстонских семей, можно констатировать, что для многих вторая ступень стала единственным способом накопить приличную сумму денег. То есть, копить мы способны. Что же для этого требуется?

Как бы печально это ни звучало, но обязательные отчисления и запрет на использование накоплений, похоже, единственный способ, который позволяет большинству жителей Эстонии создать себе мало-мальски приличный финансовый буфер. И вторая пенсионная ступень, несмотря на массу своих минусов и недостатков, эту функцию выполняла. Так стоит ли отказываться от, пусть не идеальной, но все-таки работающей системы?

Тут ведь важно помнить еще и то, что деньги во второй ступени - это деньги из вашей первой ступени. Те 4%, которые государство, как многие ошибочно полагают, добавляло им ко второй ступени, государство на деле перераспределяло и забирало их из вашей же первой ступени. И если сейчас вы заберете деньги из второй ступени, то в будущем ваша и без того небольшая пенсия станет еще меньше, так как выплаты из первой ступени у вас будут меньше, чем у тех, у кого второй ступени не было (при всех прочих равных).

Можно, конечно, надеяться на то, что вы сумеете самостоятельно накопить и приумножить лучше, чем это делали банки с вашей второй ступенью. Но с накоплениями мы разобрались - не сумеете. А что касается возможности приумножить, то у человека без опыта и знаний вероятность все потерять куда выше, чем вероятность все приумножить. Но если, несмотря на все эти аргументы, вы все-таки готовы поставить все на карту и рискнуть, то это - еще один повод этого не делать!