Новые кредиты - за счёт новых вкладов

Последние 18 месяцев наши экономические прогнозы были относительно оптимистичными. Следующие 12-18 месяцев от нас будут исходить только негативные новости о кредитах.

Планируя 2009 и дальнейшие годы, мы обратились к анализам Международного валютного фонда (МВФ). Также мы учитывали то, что мы лучше можем приспособиться к позитивному развитию рынка, чем к негативному.

Наши планы основываются на отрицательном росте ВВП в 2008 и 2009 году. К концу 2009 года безработица увеличится до 10%.

В начале 2009 года инфляция ещё будет высокой, но затем снизится. Если экономическая ситуация в стране станет ещё хуже, то и инфляция, предположительно, снизится быстрее.

Роста объема кредитов в следующем году мы не ожидаем. Объем кредитных портфелей останется на уровне 2008 года или немного сократится. Это не означает, что выдача кредитов будет полностью остановлена. Рост дальнейшего финансирования должен идти не за счёт внешних средств, а за счёт местных вкладов. Кредиты вырастут настолько, насколько мы сможем увеличить депозиты.

Если говорить о качестве кредитов, то убытки в 2009 году вырастут в ожидаемых пределах. Как правило, пик кредитных портфелей приходится на момент, когда экономика начинает проявлять первые признаки восстановления.

Сейчас можно сказать, что жилищное кредитование было немного неверно оценено. Это касается не отдельных кредитов, а всего региона в целом.

Жилищные кредиты имеют небольшую маржу. В этом секторе мы можем себе позволить, чтобы только у одного клиента из ста возникли трудности с возвратом кредита. Тогда мы сможем выровнять производительность собственного капитала. Если количество ненадежных клиентов увеличится до трёх из ста, то мы просто пойдем на дно.

Изменения структуры потенциальных заёмщиков банки практически не заметили. Хотя условия кредитования были ужесточены, сокращение количества т.н. „хороших клиентов“ привело к ослаблению портфелей. Сейчас нужно решительно остановить финансирование сфер с высокими ставками по обслуживанию кредита и низкой стоимостью залога. Это позволит сохранить доступ к иностранному капиталу.

Недавно возникла волна снижения доверия, связанная с нестабильностью международных финансовых рынков. Сейчас она докатывается и до стран Балтии. В такой ситуации, как непосредственные участники рынка, так и сми, должны сохранить свою прозрачность, честность и решительность.

Autor: Эркки Раазуке