Гарантия обратного выкупа в краудфандинге - что это за зверь?

    На прошлой неделе в мой почтовый ящик пришло письмо, где очередная краудфандинговая платформа предлагала соблазнительную вещь - гарантию обратного выкупа.

    Фото: Mintos
    Латвийская платформа Crowdestor сообщила, что создает на своей платформе фонд обратного выкупа.
    Гарантия обратного выкупа - уже известный термин инвесторам краудфандингда. Но чем больше порталов это предлагает, тем внимательнее нужно следить за разницей в условиях этой гарантии.
    Разные варианты гарантии обратного выкупа
    В моем портфеле на портале Mintos можно найти кредитные фирмы, которые предлагают гарантию обратного выкупа на практически одинаковых условиях. Если у заемщика возникают проблемы с возвратом кредита, то кредитная фирма выкупает просроченный кредит обратно, выплачивая мне, как инвестору, как весь остаток долга, так и накопившиеся пени. За выплату по гарантии отвечает каждая фирма отдельно, Mintos в данном случае остается лишь посредником.
    Однако, например, условия гарантийного фонда действующей в Эстонии платформы Omaraha другие. Платформа выплачивает инвестору из гарантийного фонда лишь часть основной доли просроченного кредита - в пределах 60-80%. Деньги в гарантийном фонде накапливаются таким образом, что от каждого выданного кредита туда поступает небольшой процент.
    Похожую структуру фонда предлагает и Crowdestor. Сама фирма вкладывает в гарантийный фонд 50 000 евро и дальше деньги туда поступают от выдаваемых кредитов - точнее, 1-2% от каждого кредита. В случае проблемных кредитов, инвесторам можно сделать пропорциональные выплаты из фонда.
    В отличии от системы Mintos, где проблемный кредит выкупают целиком, Crowdestor будет придерживаться политики схожей с Omaraha. Но пока точный процент возврата от основной доли кредита неизвестен.

    Гарантия обратного выкупа: Обещание краудфандинговой платформы или кредитной фирмы вкупить у инвестора кредитные паи в случае, если задержка по возврату кредита превышает (как правило) 60 дней.

    Гарантийный фонд: Гарантийный фонд краудфандинговой платформы, из которого выплачиваются компенсации инвестору, в случае обратного выкупа просроченного кредита.

    Риски гарантий обратного выкупа
    Решение кредитных фирм, которые предлагают кредиты на платформе Mintos, мне нравится, так как я бы предпочел избежать длительных процессов по возврату кредита. Но у меня вызывает беспокойство то, что инвесторы порой воспринимают слово «гарантия» буквально и если трудная ситуация действительно настанет, они могут разочароваться.
    Если кредитная организация предлагает гарантию обратного выкупа, то это не всегда означает, что у нее или платформы достаточно денег для того, чтобы выполнить это обещание. Если с кредитным рынком произойдет что-то неожиданное или кредитная фирма столкнется с трудностями, надо учитывать, что гарантию обратного выкупа могут как минимум приостановить. Для обеспечения постоянного денежного потока гарантия обратного выкупа несомненно полезна, но следует быть аккуратным, и не вкладывать свои деньги в кредиты фирм или порталов, которые при более близком изучении доверия не вызывают.

    Bondora - не предлагает гарантии обратного выкупа

    Crowdestate - не предлагает

    Estateguru - не предлагает

    Omaraha - предлагает частичную

    Mintos - предлагает

    Twino - предлагает

  • Самое читаемое
Опрос ДВ: кто мог бы стать представителем правительства в Ида-Вирумаа и нужен ли региону инвестиционный фонд? «Это должен быть человек с местным бэкграундом»
Партии, ведущие коалиционные переговоры, договорились создать государственный фонд для инвестиций в Ида-Вирумаа, в который будет отчисляться часть платежей за загрязнение окружающей среды. Также решено создать должность представителя правительства в уезде.
Партии, ведущие коалиционные переговоры, договорились создать государственный фонд для инвестиций в Ида-Вирумаа, в который будет отчисляться часть платежей за загрязнение окружающей среды. Также решено создать должность представителя правительства в уезде.
Ведущий украинский финансист: у меня был неудачный опыт с компанией Тедера
Глава инвестиционного фонда Dragon Capital Томаш Фиала рассказал в интервью Äripäev о своей работе в Украине и о неудачном опыте сотрудничества с фирмой скандального эстонского бизнесмена Хиллара Тедера Arricano.
Глава инвестиционного фонда Dragon Capital Томаш Фиала рассказал в интервью Äripäev о своей работе в Украине и о неудачном опыте сотрудничества с фирмой скандального эстонского бизнесмена Хиллара Тедера Arricano.
Материнская компания Ferrari выплатит внушительные дивиденды
В то время как акции производителя автомобилей Ferrari прилично выросли, а дивидендная доходность составила скромные 1,8 процента, материнское предприятие Stellantis, объединяющее Itaalia Fiat, Chrysler и производителя Peugeot и Citroëns – PSA Group, выплатит приличные дивиденды.
В то время как акции производителя автомобилей Ferrari прилично выросли, а дивидендная доходность составила скромные 1,8 процента, материнское предприятие Stellantis, объединяющее Itaalia Fiat, Chrysler и производителя Peugeot и Citroëns – PSA Group, выплатит приличные дивиденды.
Что Эстония может предложить иностранным инвесторам?
Если Эстония действительно хочет стать страной с развитыми технологиями, которая привлекательна для иностранных инвесторов, то мы должны перестать почивать на лаврах и понять, что многие другие страны борются за то же самое. Самые расторопные по-прежнему имеют конкурентное преимущество, а это значит, что решения и действия, касающиеся экономики, должны приниматься быстрее, пишет руководитель предприятия арендной рабочей силы Finesta Хейкки Мяки.
Если Эстония действительно хочет стать страной с развитыми технологиями, которая привлекательна для иностранных инвесторов, то мы должны перестать почивать на лаврах и понять, что многие другие страны борются за то же самое. Самые расторопные по-прежнему имеют конкурентное преимущество, а это значит, что решения и действия, касающиеся экономики, должны приниматься быстрее, пишет руководитель предприятия арендной рабочей силы Finesta Хейкки Мяки.
Основательница стартапа: быть предпринимателем – не гламурно
Финский стартап Tespack первым произвел пауэрбанки, работающие как от розетки, так и от солнца, и предназначенные для массового пользователя. В числе прочего их используют космонавты для имитации марсианских условий в Антарктиде при температуре минус 45 градусов. Кроме того, технология позволяет обустраивать школы вдали от цивилизации, куда не проедет ни одна машина.
Финский стартап Tespack первым произвел пауэрбанки, работающие как от розетки, так и от солнца, и предназначенные для массового пользователя. В числе прочего их используют космонавты для имитации марсианских условий в Антарктиде при температуре минус 45 градусов. Кроме того, технология позволяет обустраивать школы вдали от цивилизации, куда не проедет ни одна машина.