Как я сменил пенсионный фонд и не прогадал

Когда пошли новости о том, что можно будет вывести деньги из второй ступени, я сразу принял для себя решение, что забирать их не буду. Для меня сыграли важную роль 3 аргумента против:

1. Доходность инвестиций. Я спросил себя: заработаю ли я больше, чем предлагают фонды банков? Маловероятно, так как фонды имеют очень хорошую диверсификацию и зачастую на длинном отрезке времени имеют более высокую доходность, чем у вложений индивидуальных инвесторов.

2. Налог 20%. Даже если бы я решил, что могу побить индексный фонд и заработать самостоятельно больше, чем фонды наших банков и вывел свои накопления, мне бы пришлось заплатить 20% государству, а это непозволительная роскошь. Я посчитал, что это невыгодно. Деньги и так инвестируются, а я выведу их, заплачу 20% и тоже буду инвестировать? Но зачем тогда выводить и платить налог?

В конце 2022 года я написал заявление на перевод моих пенсионных средств из II ступени на PIK (pensioni investeerimiskonto – пенсионный инвестиционный счет), который позволяет самостоятельно инвестировать свои средства в фондовый рынок в обход пенсионных фондов. Платить подоходный налог в 20% не нужно, смена происходит по такому же принципу, как и смена фонда (3 раза в год). Также можно перевести свои средства и обратно в фонды II ступени. В начале января мои средства уже поступили на PIK, и я уже потихоньку приступил к самостоятельному инвестированию.

Планирую инвестировать постепенно в течение полугода или даже большего отрезка времени, все зависит от привлекательности цен на интересующие меня активы и общего положения дел на рынке. Подходит такой вариант не всем, а только тем, кто сам разбирается в инвестициях и понимает, как работает рынок. Из негативных моментов PIK можно выделить довольно большую комиссию по сделкам с зарубежными активами (9,49$), но я себя успокаиваю хорошими ценами на рынке и долгосрочностью инвестирования. Кстати, плата за сделки с местными активами равна 0.

Недавно государство сообщило хорошую новость для тех, кто не выводил свою пенсию из II пенсионной ступени, пообещав вернуть все деньги, которые оно не добавляло людям в период кризиса 2021-2022 годах. Государство приостанавливало добавление своих 4% в определенный период, а теперь вернет со средней доходностью фондов за тот период 8,9%. В общей сложности государство добавит 270 млн евро. Еще один повод порадоваться за принятое в 2021 году решение!

Мне бы хотелось пожелать каждому человеку задуматься о своем будущем уже в молодом возрасте. Это только кажется, что пенсия далеко и наступит в следующей жизни, на самом деле жизнь скоротечна. Пока вы молоды и хорошо зарабатываете, копите деньги и инвестируйте их, в будущем вы скажете себе «спасибо». Я, например, в конце 2022 года также начал копить на пенсию в III пенсионной ступени и очень жалею, что смог подключиться к ней только сейчас.