Предпринимателям Эстонии не верят
Иностранные поставщики требуют от эстонских компаний предоплаты, не доверяя даже государственным гарантиям, предоставляемым KredEx.
С той же проблемой столкнулись компании Латвии, Литвы и других стран Европы.
Размер требуемой предоплаты достигает 70%, при приобретении товаров и услуг - 100%. Нужда в оборотных кредитах вынуждает предпринимателей обращаться в банки, которые зачастую отказывают даже компаниям с безупречной репутацией.
"Не дают кредитов! Даже если мы предлагаем дополнительные гарантии. Недостаточна и гарантия KredEx, поскольку они страхуют до 75% сделки, а оставшиеся 25% иногда представляют для банка слишком большой риск", - отметил директор одного предприятия.
Вместе с Центральным союзом работодателей газета "Aripaev" заинтересовалась серьёзностью проблемы. С результатом исследования ознакомились министр финансов Ивари Падар и министр экономики Юхан Партс и занялись поиском решения проблемы.
Европейские страховщики оставляют за бортом
Главная проблема - банки больше не страхуют счетов, а страховые компании ужесточают условия. Некоторые крупные европейские страховщики, такие как, например, Atradius и Hermes, оставили без страховки все без исключения фирмы из стран Балтии. Причина заключается в отрицательном рейтинге региона.
Исследование охватило союзы 14 из 23 отраслей промышленности. Все признали, что многие их члены столкнулись с тем, что иностранные партнёры требуют предоплаты. Правда, иногда удаётся найти другую страховую компанию или договориться с многолетним партнёром.
Председатель правления Premia Tallinna Kulmhoone Кулдар Лейс признал, что и они сталкивались с требованием предоплаты, но им повезло: "Это были старые партнёры, счета которых мы всегда оплачивали корректно. Но они хотят остаться на рынке Балтии, а их продукцию тут продаём только мы. Поэтому они не могут разорвать с нами сотрудничество". Лейс считает, что проблемы вызваны низким внешний рейтингом Эстонии и низкой ликвидностью банков, у которых сейчас в моде выдержанный консерватизм во всём.
Предприниматели: банки перегибают палку
Ясно, что в сложившейся ситуации банки более тщательно анализируют экономическое положение фирм, ходатайствующих о выдаче кредита, но многие предприниматели считают, что они перегибают палку и сознательно тянут с ответом.
"Банки не хотят давать денег, обосновывая это, например, нереальностью бизнес-планов. Наверно, у них просто нет финансов", - уверен один участник исследования.
Директор AS Wendre Вахур Роосаар считает, что, банки могли бы быть более гибкими по отношению к успешным компаниям с чистой репутацией. "Банки являются системой кровообращения экономики, а сейчас даже нормальные предприятия страдают от недостаточного кредитования", - признал Роосаар.
KredEx: у фирм нет дополнительных гарантий
По словам директора KredEx Андруса Трейера, поскольку интерес к помощи от KredEx вырос, то стоит увеличить установленный кредитный лимит, который сейчас составляет 800 млн. крон.
"Возросла доля краткосрочных и расчётных кредитов. Если год назад они составляли около 19%, то сейчас более 30% от нашего гарантийного портфеля", - отметил Трейер.
Ежегодно KredEx предоставляет дополнительные гарантии примерно 300 компаниям, желающим взят банковский кредит. Теперь же, когда цены на главный артикул залога - недвижимость - упали, всё больше компаний обращаются к KredEx. Правда, банки не всегда считают даже её 75-процентную гарантию достаточной, и предприниматели высказывали мнение, что в некоторых случаях она может быть и 100%.
Трейер пояснил, что всё регулируется требованиями ЕС и для исключений необходимо запрашивать отдельное разрешение из Брюсселя. ???????????????? ??????? ?? ?????
Рехе: не забудьте про конкуренцию
Айвар Рехе, председатель Союза банков Эстонии, признал, что негативные сигналы с международных денежных рынков вынудили банки к большей осторожности.
Несмотря на это, Рехе уверен, что если у банка сложились хорошие отношения с клиентом, то проблем с получением краткосрочного кредита быть не должно. Зато предпринимателям стоит в ходатайствах более подробно описывать сделку, её историю и что с чем связано, советует Рехе. Также стоит больше прибегать к факторингам и гарантиям.
Газете "Aripaev" намекнули, что кредит с большей радостью выдают тем компаниям, деятельность которых связана с предметами первой необходимости. Например, энергетика, пищевая промышленность, вывоз и обработка мусора. "На помощь банков не стоит надеяться, например, компаниям, занимающимся развитием недвижимости. Зато есть перспективы у производственных и экспортных предприятий, ведь именно экспорт может помочь экономике подняться", - уверен Рехе.
Также он напомнил предпринимателям о конкуренции в банковской сфере: "Если свой банк отказал, то стоит обратиться к его конкурентам", - отметил председатель союза и посоветовал банкам посмотреть на подобное "предательство" с позиции клиента. "Для предпринимателей сейчас сделки имеют вес золота. Нужно подавить эмоции и сконцентрироваться на цели", - подчеркнул Рехе.
Autor: Лемми Канн