Kакова ситуация с криптолицензиями в Эстонии сейчас?
Прошел почти год с момента вступления в силу нового Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (Закон). Этот Закон предусмотрел две лицензии для криптобизнеса в Эстонии.
Эстония стала первой страной в Европейском союзе, которая начала регулировать бизнес, осуществляющий операции с криптовалютами. В свою очередь, быть лицензированным субъектом в блокчейн-сфере — это залог доверия клиентов. Поэтому не удивительно, что многие операторы криптообменного бизнеса приходят в Эстонию для получения соответствующих лицензий.
Напомним, что Закон заменил предыдущее достаточно широкое определение (услуги альтернативных способов оплаты), которое применялось к криптобизнесу, на две следующие категории:
(i) услуги обмена виртуальной валютой на официальную валюту (криптообмен);
(ii) услуги кошелька для виртуальных валют (криптокошелька).
Итак, какова ситуация с криптолицензиями в Эстонии сейчас?
Согласно Реестру экономической деятельности в Эстонии, Бюро данных об отмывании денег Эстонии (Бюро) выпустило около 500 лицензий для услуг криптообмена и около 410 лицензий для услуг криптокошелька.
Процесс получения лицензий является относительно легким и быстрым. Пакет документов для подачи минимален. По времени, согласно Закону, у Бюро есть 30 дней для рассмотрения заявки. Основываясь на нашем опыте, такие лицензии выдаются в течение 1-2 недель, если все необходимые документы в порядке и у Бюро нет дополнительных вопросов.
Компания, получившая лицензию, должна выполнять требования, предусмотренные в Законе. Одно из них, например, имплементировать и соблюдать процедуру “Знай своего клиента” (на английском KYC/AML). Среди других требований следует отметить, что Бюро начало отзывать лицензии в тех случаях, когда компания не начинает предлагать услуги в течение 6 месяцев после вступления в силу этих лицензий. В то же время, компания может указать конкретную дату, с которой она хотела бы начать предоставление услуг криптообмена или криптокошелька.
На сегодняшний день самая большая проблема для компаний, работающих в криптобизнесе, - это открытие банковского счета. Банки в Эстонии еще не готовы обслуживать клиентов, осуществляющих операции с криптовалютой. На практике компаниям все-таки удается открыть банковские счета в других странах или же счета в разных учреждениях платежных услуг.
Юрист адвокатского бюро NJORD Николай Демчук