Что будет со вкладом, если банк разорится
Если какой-либо банк Эстонии неожиданно разорится, то Гарантийный фонд сможет обеспечить только несколько процентов с каждого вклада.
Для выплаты остальных вкладов, в худшем случае, государству придётся взять кредит в десятки миллиардов крон.
Гарантийный фонд, размером в пару миллиардов крон, может обеспечить возврат только пары процентов из 92 миллиардов вкладов, которые, в случае банкротства, нужно будет в срочном порядке выплатить из фонда. Недостающие миллиарды придётся взять из других фондов (секторные фонды, созданные для защиты инвестора и пенсий), объем которых составляет смехотворные 18 млн крон.
"Если этого не хватит, то можно взять кредит в кредитных учреждениях, у государства или попросить государственные гарантии для взятия кредита", - перечисляет директор Гарантийного фонда Андрес Пеньям, - Жизнь покажет, достаточно денег или нет. Мы же тоже не можем бесконечно накапливать миллиарды», - уверен Пеньям.
Руководитель финансовых рынков Министерства финансов Томас Аувяарт добавляет, что обязательный объём гарантийных фондов других стран ЕС колеблется от 0,2 до 2%.
В случае краха банковской системы, из 92 млрд. крон обеспеченных вкладов фонд должен выплатить меньше половины (по данным фонда, примерно 43%), поскольку собственная ответственность каждого клиента составляет 10% и максимально обратно получить можно 313 000 крон. Например, крупные компании и госучреждения могут забыть о всяких компенсациях. Хотя, руководители действующих в Эстонии банков уверены, что им банкротство не угрожает.
Пеньям, в свою очередь, подчеркивает, что эстонские и шведские организации, осуществляющие надзор над банками, всесторонне сотрудничают, чтобы уже в зародыше ликвидировать любое финансовое затруднение.
Председатель правления Финансовой инспекции Рауль Мальмстейн считает, что ответственность за судьбу дочернего банка или филиала несёт материнская компания. «Более реальный путь — это поглощение стоящего на грани банкротства банка. За помощью к государству нужно обращаться в последнюю очередь», - уверен он и добавляет, что увеличившийся в последнее время объем просроченных кредитов и возросший ущерб по кредитам всё же никак не угрожает работе банков, прибыль которых спокойно покроет эти суммы.
История:
Объем вкладов, обеспеченных Гарантийным фондом 92,7 млрд. крон
Объем возмещаемых вкладов* 41,1 млрд
Объем имущества Гарантийного фонда 2,1 млрд
* Объем возмещаемых вкладов меньше объёма обеспеченных вкладов, так как большая часть вкладов превышает 20 000 евро (312 932 крон). Превышающий эту сумму остаток вкладов не обеспечивается.
Обрати внимание:
На 30 июня 2008, млн. крон
Секторный фонд по обеспечению вкладов 2 071
Секторный фонд по защите инвесторов 6
Секторный фонд по защите пенсий 12
Сводный объем гарантийного фонда 2 089
Что есть что:
Как действует гарантийный фонд?
Вклады и накопленные на момент прекращения вклада проценты возмещаются в объёме 90%, но не более, чем 313 000 крон (20 000 евро) на каждого вкладчика в каждом кредитном учреждении.
Вклады прекращаются и фонд обязуется их вернуть: при введении моратория в кредитных учреждениях; при признании недействительным выданного кредитному учреждению разрешения на деятельность; при признании недействительным выданного иностранному кредитному учреждению разрешение на открытие филиала в Эстонии; при возбуждении банкротного производства кредитного учреждения на основании постановления суда.
Срок выплаты вклада считается наступившим в день прекращения вклада. К выплате возмещения приступают не позднее, чем через 30 дней после прекращения вклада.
Гарантийный фонд — это общественно-правовое юридическое лицо, которое начало свою деятельность в нынешней форме 1 июля 2002 года, став правовым преемником основанного в 1998 году Фонда обеспечения вкладов.
Цель гарантийного фонда — обеспечить на установленных законом условиях и в установленном законом порядке защиту средств, размещённых клиентами кредитных учреждений (т.е. вкладчиками), клиентами инвестиционных учреждений (т.е. инвесторами) и владельцами пая фонда обязательного пенсионного страхования.
Стоит знать
Кто в случае банкротства банка остаётся ни с чем?
Гарантийный фонд не обеспечивает и не возмещает вкладов следующим вкладчикам *
Юридическому лицу, в отношении которого исполнено не менее двух из перечисленных ниже трёх условий:
объем баланса не менее 57,1 млн. крон,
нетто-оборот не менее 114,2 млн. крон,
среднее число работником не менее 50 человек
государству
местным самоуправам
страховщику
инвестиционному фонду
инвестиционной компании
управляющему фондами
кредитный учреждениям
финансовым учреждениям
коммерческому объединению, входящему в один концерн с тем же кредитным учреждением, членам его правления или совета, аудитору, владельцам 5 или более процентов акций/паевого капитала компании и их близким родственникам.
* Эти вкладчики также не входят в число вкладов, гарантированных 92 млрд. крон.
Сравнение
Предельная сумма возмещения вкладов
313 000 крон: Эстония, Австрия, Бельгия, Болгария, Кипр, Германия, Испания, Греция, Ирландия, Люксембург, Латвия, Мальта, Польша, Румыния, Словакия
344 000 крон: Словения, Литва
376 000 крон: Венгрия
391 000 крон: Чехия, Финляндия, Португалия
423 000 крон: Швеция
626 000 крон: Дания, Голландия
720 000 крон: Великобритания
1 095 000 крон: Франция
1 612 000 крон: Италия
Источник: гарантийный фонд