• OMX Baltic−0,42%297,09
  • OMX Riga0,4%867,99
  • OMX Tallinn−0,13%1 958,56
  • OMX Vilnius−0,26%1 164,64
  • S&P 5000,96%5 622,75
  • DOW 300,44%40 846,34
  • Nasdaq 1,95%17 785,96
  • FTSE 100−0,19%8 478,3
  • Nikkei 2251,13%36 452,3
  • CMC Crypto 2000,00%0,00
  • USD/EUR0,00%0,88
  • GBP/EUR0,00%1,18
  • EUR/RUB0,00%92,65
  • OMX Baltic−0,42%297,09
  • OMX Riga0,4%867,99
  • OMX Tallinn−0,13%1 958,56
  • OMX Vilnius−0,26%1 164,64
  • S&P 5000,96%5 622,75
  • DOW 300,44%40 846,34
  • Nasdaq 1,95%17 785,96
  • FTSE 100−0,19%8 478,3
  • Nikkei 2251,13%36 452,3
  • CMC Crypto 2000,00%0,00
  • USD/EUR0,00%0,88
  • GBP/EUR0,00%1,18
  • EUR/RUB0,00%92,65
  • 10.08.22, 14:49

Подсказка инвестору: как приумножить деньги при помощи сложных процентов?

Говорят, Альберт Эйнштейн однажды назвал сложный процент восьмым чудом света. Даже если ученый такого не говорил, ошибки в самом тезисе нет. Разбираемся, что такое сложный процент, и как инвесторы в Эстонии могут усилить его эффект.
Подсказка инвестору: как приумножить деньги при помощи сложных процентов?
  • Foto: Shutterstock
На самом деле ничего сложного в «сложном проценте» нет. При реинвестировании полученной прибыли (процентов), эта прибыль начинает приносить вам дополнительный доход. И чем дольше это повторяется, тем более впечатляющим будет итоговый результат.
Например, вы инвестировали 1000 евро, которые за год принесли вам 5% дохода или 50 евро. Если вы не забираете эти 50 евро, а вкладываете повторно, то ваша инвестиция составит уже 1050 евро, от которой прибыль в размере 5% еще через год составит 52,5 евро. Вы повторяете процесс – увеличиваете инвестицию на эти 52,5 евро, тем самым доводя общую сумму до 1102,5 евро и так далее. Через десять лет благодаря этой нехитрой схеме ваша инвестиция в 1000 евро превратится в 1628,89 евро.
Сумма невелика, но первоначальный взнос тоже небольшой, да и процентная ставка скромная. Но главное видна разница двух подходов – если бы вы не реинвестировали полученные 5%, а забирали их каждый год, то итоговая сумма составила бы только 1500 евро. То есть магия сложного процента увеличила вашу инвестицию на 8,6%. Ну, а, если бы вы инвестировали 10 000 евро под 10% годовых, то через 20 лет разница составила бы почти 225% (67 275 против 30 000 евро). Чем не чудо.
Оптимизация налогов усиливает эффект сложного процента
В таком виде формула сложного процента одинаково эффективно работает в любых уголках планеты, где существует капиталистическая экономика. Но у эстонских инвесторов есть и дополнительные возможности усилить ее эффект.
В Эстонии нет налога на нераспределенную прибыль фирмы, и это прекрасная новость для инвестора-юридического лица. Частный инвестор тоже может не расстраиваться: для него придуман инвестиционный счет, который аналогично позволяет отодвигать уплату налога на полученную прибыль.
Если в примере выше речь шла о прибыли, которую мы реинвестировали, то в случае с фирмой или инвестиционным счетом дополнительным преимуществом станет и сокращение налоговых расходов. Оба инструмента обеспечивают инвестору больше капитала для повторных вложений.
Например, если вы вложили 10 000 евро и через год они принесли вам прибыль в размере 5%, то есть 500 евро, то с этой прибыли вы должны уплатить подоходный налог в размере 20% или 100 евро. Если же вы не выводите эти деньги из фирмы или со своего инвестиционного счета, то налогового бремени не возникает. Значит эти 100 евро можно реинвестировать! Подоходный налог вам все равно придется заплатить, но лишь тогда, когда вы решите вывести деньги из фирмы или со счета.
Еще пара подсказок для эстонского инвестора
Всегда полезно знать, при каких обстоятельствах можно перенести уплату налогов. Например, если речь идет о внебиржевых активах, то пользоваться преимуществами инвестиционного счета нельзя. В подобного рода активы лучше инвестировать через фирму, где вы сами решаете, выводить прибыль или реинвестировать ее, платить налог или отодвигать уплату.
В то же время с дивидендов, которые вы получаете на инвестиционный счет от местных биржевых предприятий, подоходный налог удерживает сам эмитент. Но, например, Baltic Horizon Fond, паи которого котируются на Таллиннской бирже, предлагает частным инвесторам переводить ежеквартальные интрессы на их инвестиционный счет без удержания подоходного налога. Для этого нужно написать в фонд и сообщить, что ваши паи куплены на инвестиционный, а не обычный расчетный счет. Iiutecredit, чьи облигации также торгуются на Таллиннской бирже, аналогично не взимает подоходный налог с купонов, которые она выплачивает раз в полгода.
Чтобы убедить самых недоверчивых, на десерт рассмотрим два примера. В первом максимально используется эффект сложного процента, во втором он полностью игнорируется.
Предположим, вы инвестировали 100 000 евро на 20 лет под 8% годовых. Если вы используете возможность отодвигать уплату подоходного налога и реинвестировать всю прибыль ежегодно, чистая прибыль на выходе составит 392 876,6 евро. Если же вы ежегодно выводите прибыль, с которой ежегодно же уплачиваете подоходный налог, то в итоге заработаете только 228 000 евро. Разница в 164 876,6 евро!
Правда, во втором случае вы будете ежегодно получать на руки 6400 евро чистыми, а в первом случае ничего. Но суммарная разница в итоге получается настолько существенной, что игнорировать магию сложного процента было бы просто неразумно.

Похожие статьи

Подсказка
  • 29.07.22, 10:59
Что такое инвестиционный счет и зачем он нужен?
Один из важный инструментов инвестора в Эстонии — инвестиционный счет. Рассказываем, чем он отличается от обычного и как поможет оптимизировать ваши налоги.
Подсказка
  • 05.03.22, 12:52
Как декларировать полученный от инвестиций и криптовалюты доход?
Специалисты Налогово-таможенного департамента (НТД) собрали наиболее часто задаваемые вопросы о декларировании дохода от продажи акций и криптоактивов, полученного как на инвестиционном счете, так и в обычном режиме, и дали на них свои ответы.
Подсказка
  • 30.03.22, 12:46
Совет инвестору: как перевести свой или унаследованный портфель на фирму и отложить уплату налогов
Эксперты делятся своими рекомендациями, как с частного лица перевести портфель на юридическое лицо, а также о возможности переноса уплаты налогов в случае с унаследованными или полученными в подарок активами.
  • KM
Content Marketing
  • 17.04.25, 14:08
Охранное предприятие: теперь вместо проблем с информационными технологиями мы можем заниматься развитием технологии, спасающей жизни
Надежность систем безопасности все больше зависит от того, насколько быстро и качественно сетевое соединение, а также того, насколько продуманы технологические решения компании. Компания G4S приняла решение вместо преодоления проблем, связанных с информационными технологиями, сфокусироваться на развитии бизнеса, что, в числе прочего, позволит ежедневно спасать человеческие жизни.

Сейчас в фокусе

Иллюстративное фото.
Новости
  • 30.04.25, 12:39
Строителей модульных домов подозревают в мошенничестве и доведении компании до банкротства
Иллюстративное фото.
ТОП
  • 30.04.25, 14:51
ТОП зарплат: самые щедрые компании по разработке ПО платят более 10 000 евро
Председатель правления Эстонского общества семейных врачей Элле-Малль Садрак критически относится ко многим продаваемым добавкам, поскольку проверки показали, что они не содержат даже заявленные дозы того, что обещано на упаковке.
Эпицентр
  • 30.04.25, 09:43
«Ужасный бизнес». Интернет-продавцы выдают таблетки за чудо-средства и торгуют запрещенным конопляным маслом
У тартуского предпринимателя Тармо Уфферта несколько фирм по продаже машин и коллекция старинных автомобилей. В комментарии Äripäev он рассказал о последних результатах Aasta Auto Pluss.
Новости
  • 30.04.25, 08:23
Налог заставил автопродавца сократить работников, но некоторым повысили зарплаты
Не покупают даже электромобили
Работавшего в волости Сауэ чиновника подозревают в хищении в особо крупном размере.
Новости
  • 29.04.25, 17:17
Чиновника подозревают в присвоении крупной суммы, предназначенной для украинских беженцев
Среди прочих, завод по производству железобетонных элементов компании Muuga Betoonelement, принадлежащий предприятиям Rand ja Tuulberg и Astlanda Ehitus, был открыт в 2008 году.
Новости
  • 30.04.25, 12:32
Производитель бетона понес большие убытки, рынок на дне третий год подряд
Признаков улучшения пока нет
На фото – роскошный Lamborghini Revuelto бизнесмена Олега Гросса. При этом Гросс упрекнул человека, который продал аналогичную машину: по его словам, это некрасиво по отношению к представительству.
Новости
  • 28.04.25, 17:04
Эстонский бизнесмен нарушил запрет на продажу Lamborghini. И сделать ничего нельзя
Альфа и Омега начинающей компании: что стоит знать о доменах в 2025 году?
  • KM
Content Marketing
  • 30.04.25, 09:50
Альфа и Омега начинающей компании: что стоит знать о доменах в 2025 году?

Подписаться на рассылку

Подпишитесь на рассылку и получите важнейшие новости дня прямо в почтовый ящик!

На главную